Ser libre y ser rico es posible y está, como nunca, al alcance de nuestra mano.
Bienvenido al éxito y al futuro. Ambos comienzan hoy.
- Robert T. Kiyosaki "Lo mejor de padre rico"
Estás en Educación Financiera:

Aprende cómo funciona el dinero y como hacer que trabaje para ti.

Si realmente te propusieras ser millonario, podrías lograrlo en cinco años.

Yo lo logré en un tiempo menor, pero no fue sencillo. Tuve que hacer miles de sacrificios y superar decenas de obstáculos, pero estaba determinado a lograrlo. Enfrentar la adversidad fue mi mejor maestra y me ayudó a generar el tipo de resiliencia que me permitió “caminar a través del fuego”.

Si logré ser millonario en menos de un lustro, es porque aprendí las siguientes lecciones:

Manejar a las personas

Eventualmente me volví a prueba de balas en este rubro. En el proceso de generar riqueza, aprendí que saber relacionarte con los demás es indispensable.

Nadie puede volverse millonario sin tener una actitud asertiva. Debes estar preparado para el momento en el que amigos que creías eran para siempre te den la espalda. Algo que, tristemente, sucede con cierta normalidad en la vida del emprendedor.

Perdonar a las personas

Hubo momentos en mi vida en el que tuve que dejar ir a personas que ya no eran una influencia positiva.

No solo eso, en otras ocasiones debí aprender a verdaderamente dejar el pasado atrás para abrir un nuevo capítulo con los seres importantes que sí siguieron a mi lado. Simplemente no tengo el tiempo para cargar con resentimientos.

Una vez me atreví a decirle a un primo cómo me sentía sobre el estado de nuestra relación. Extrañamente, murió la siguiente semana. Si no hubiera hecho las paces con él, me habría arrepentido por siempre.

Administrar mis finanzas

En mi primer año de emprendedor apenas si podía comer. Tuve que pagar cargos por sobregirar mis tarjetas de crédito, vender mi automóvil y en general, lo pasé muy mal.

Sin embargo, no dejé que esas experiencias se convirtieran en la norma para mí. Decidí aprender todo lo posible del manejo del dinero en cursos de finanzas personales y administración de negocios. En un año mis ingresos se habían incrementado 10 veces.

Hacer sacrificios

Esas experiencias fueron difíciles.

La noche anterior a recibir mi primer pago por US$10,000 por hablar ante una audiencia, tuve que dormir en mi coche, congelándome. En ese momento no podía ni costear un hotel. Pero gracias a esas vivencias sé darle al dinero su justo valor.

Enfrentar humillaciones

Una vez estaba formado en el supermercado con US$100 en productos, pero cuando pasaron mi tarjeta, me la rechazaron. Mientras trataba de sacar algún otro plástico que no estuviera sobregirado me di cuenta de que atrás de mí había una fila de 10 personas molestas.

Esa noche llegué triste y humillado a mi casa a comer una lata de atún, así, sin nada.

Pedir ayuda

En cierto momento mi negocio llegó al punto en el que no podía crecer más a menos que contratara a las personas correctas. Pedir ayuda jamás fue mi fuerte, pero tenía que hacerlo a pesar de que me sentía todo poderoso.

En meses ya tenía un abogado, editor, entrenador personal, chef y demás personal. Al principio tener este apoyo me salió en un ojo de la cara, pero fue gracias a él que superé la barrera del millón de dólares. Muchas personas no piden ayuda porque su ego se los impide.

Superar mis miedos

Reprobé mi clase de inglés tres veces en la preparatoria.

Un profesor en la universidad me dijo que ni siquiera me molestara en escribir porque yo simplemente no era bueno. No obstante, seguí escribiendo artículos y notas para fortalecer mi auto-confianza. Hoy mis palabras llegan a millones de personas.

Cambiar mi actitud

Crear excusas era uno de mis peores hábitos. Solía culpar a mi educación, a mis padres y hasta al medioambiente por todo lo que no había logrado, en lugar de tomar el control de mi vida.

Eventualmente tuve que aprender a dejar atrás estas limitaciones. Muchas veces debí sentarme frente al espejo y “regañarme” por tener esa mala actitud. Esto me ayudaba a cambiar mi manera de pensar y mejorar mi perspectiva.

Confiar en otros

En mi proceso de forjar riqueza, existieron tiempos increíblemente difíciles en los que me ponía emocionalmente mal y debía acercarme a mis amigos. Esos momentos de vulnerabilidad me ayudaron a manejar mi ansiedad y a liberar las presiones.

Al compartir mi vida con otros fui capaz de maximizar mis esfuerzos y hacer los grandes cambios necesarios en mi vida.

Correr riesgos

Antes de llenar de ceros mi cuenta de banco tuve que atreverme a hacer muchas cosas.

Tener ese valor requiere de fe en ti mismo y en los demás. La auténtica fe consiste en saber que las cosas se van a dar eventualmente mientras lo creas con todo tu ser. Hay veces en las que deberás dar un salto sin saber en dónde vas a caer. ¿Da miedo? ¡Por supuesto! Pero una vez que estés del otro lado verás que todo valió la pena.

Presentarse (a tiempo)

Antes solía llegar a mis compromisos “elegantemente tarde”.

Sin embargo, descubrí que debía corregir ese mal hábito cuando perdí un vuelo internacional (cuyo boleto me costó mucho dinero que en ese momento no tenía). Desde entonces jamás llego tarde a mis compromisos, porque recuerdo lo mucho que me dolió perder ese vuelo.

Volverme profesional

Hay una gran diferencia entre ser aficionado y ser experto.

Cuando comenzaba, yo mismo diseñaba mis sitios web, me cortaba el pelo y hasta le cambiaba el aceite a mi coche. Todas actividades que no sabía hacer bien, lo que me llevaba a perder tiempo y a frustrarme en el proceso.

Hoy en día sé que es mejor dejarles estas labores a profesionales. De esta manera, puedo concentrarme en lo que realmente hago bien, lo que me permite alcanzar mi potencial. Me rodeo de los mejores en mi negocio. Sí, cuesta un poco más, pero he aprendido que de verdad “lo barato, sale caro”. Eso es lo que te hace profesional.

Estudiar sin descanso

Cada año, sin excusas, leo al menos 100 libros.

Todos los días dedico tiempo para convertirme en un experto en mi rama. Y por supuesto, trato de aprender lo más posible de todas las personas con las que hago contacto.

Adquirir nuevas habilidades

Necesitas tener habilidades que paguen las cuentas.

Siempre practico mis charlas, escribo un mínimo de 3,000 palabras al día, mando miles de correos electrónicos en la semana y tengo varias llamadas telefónicas importantes durante mi jornada. Todo me hace un mejor profesional.

Atrapar las oportunidades

Antes manejaba por horas para dar una charla gratis. Aunque no recibía un pago monetario, esta experiencia fue realmente valiosa pues me enseñó de negocios y me dio la oportunidad de conectarme con expertos de todo el mundo.

Las mejores oportunidades de mi vida nacieron de momentos en el que el dinero era un factor mínimo.

Y dejar pasar oportunidades

Cuando mi empresa creció, debí sentarme con la cabeza fría a estudiar qué oportunidades de negocio eran verdaderamente valiosas. Es decir, no puedo darme el lujo de aceptar trabajos de US$10,000 cuando hay ofertas de un millón.

¿Suena avaricioso? La verdad es que trato de pasar esas oportunidades a colegas que van empezando.

Pensar diferente

Una de las grandes decisiones de mi vida fue cambiar mi pensamiento de consumidor a productor.

Aquí la diferencia: los consumidores comen pizza, mientras que los productores ganan con la pizza. En lugar de cumplir todos mis caprichos busqué maneras de generar valor y ayudar a otros.

Dar sin descanso

Cuando era adolescente me burlaba de las personas que hacían trabajo voluntario en mi comunidad. A los 20 años la historia era diferente pues yo apoyaba en cuanta causa se me cruzara enfrente.

Mi vida se transformó cuando entendí el valor de dar mi tiempo, dinero, energía y creatividad a otros. Cuando das sin restricciones, recibes mucho más de regreso. Descubrí que las personas ricas son aquellas que dan más. El secreto de la vida es dar.

Fijar metas “jugosas”

Debes ponerte objetivos que te asusten poquito y tienes que ser ultra específico cuando los pongas por escrito.

En mi primer año de negocios entregué sangre, sudor y lágrimas para cumplir mis sueños. Pasé muchas noches sin dormir para cumplir con mi trabajo. Hoy he logrado más de lo que pude imaginar.

Seguir mi propósito

Está bien tener un sueño, pero el verdadero éxito y plenitud llegan cuando ese propósito se vuelve más importante que tú, cuando das el mejor esfuerzo para que tu obra cambie al mundo. Si tus metas son más grandes que la riqueza personal, lograrás lo que te propongas.

Déjame simplificar cómo puedes convertirte en millonario en menos de cinco años: sé tú mismo. Solo toma las oportunidades que te permitan crecer y recuerda que si tienes un verdadero compromiso, serás rico antes de darte cuenta.

Mi carrera me ha llevado a ganarme el título de “millonario”.

Después de empezar desde el fondo invirtiendo el dinero que me dieron en mi Bar Mitzvá para después dedicarme de lleno al mercado de valores, tengo una nueva perspectiva sobre la formación de riqueza. Sé lo que es empezar sin ninguna ventaja, pero también he visto como las personas poderosas piensan y se comportan.

Como resultado de mi experiencia, he podido ver qué hacen diferente los millonarios, cómo ganan dinero y cómo protegen sus posiciones económicas. He aplicado estos principios en mi propia vida y sé que son parte importante de llegar a las metas financieras que uno se propone.

Te los presento:

 1. Los millonarios trabajan muy duro

Los esquemas “hágase rico rápido” no solo son un cliché, también rara vez funcionan de verdad. Todos los días vemos startups que logran valorarse por millones de dólares, pero la verdadera historia tras su éxito “de la noche a la mañana” es que sus fundadores pasaron años trabajando para conseguirlo.

Los millonarios no temen trabajar duro y creen en el principio “éxito llama a éxito”. Cuando tienes unas pequeñas victorias, debes apreciarlas y usarlas para seguir forjando tu camino. Te impulsan porque ya probaste el éxito ¡y es genial!

Lamento decepcionarte, no hay trucos para generar riqueza, solo trabajo duro, disciplina y coraje para prevalecer a pesar de las circunstancias.

2. Los millonarios tienen metas claras

¿Sabes por qué las personas ricas están dispuestas a trabajar tan duro? Claro, el hambre por tener éxitos continuos ayuda, pero también es porque tienen objetivos concretos.

Por ejemplo, ¿cuál de las siguientes afirmaciones crees que sea más motivante, “Cuando sea rico me voy a comprar un auto de lujo” o “Cuando sea rico me voy a comprar un Lamborghini Aventador LP 750-4 Superveloce rojo”?

Cuando estaba en la preparatoria tenía un cartel de Lamborghini pegado en mi pared porque eso era lo que quería lograr. Mi sueño era tan claro que prácticamente podía sentir el viento en mi rostro mientras paseaba enfrente de mis amigos.

Esa es la clase de motivación que necesitas mantener para ser exitoso. Si tu meta actual no tiene forma concreta, trabájala para que te lleve a ser millonario.

3. Los millonarios están dispuestos a fallar

Temerle al fracaso solo te hace ser demasiado precavido. Si siempre tienes miedo a fallar, te perderás de las oportunidades que se te presenten porque estarás demasiado asustado de dar el salto.

Los millonarios tienen una perspectiva diferente. En lugar de temer al fracaso, lo abrazan. Lo ven por lo que es, una oportunidad de aprender una lección valiosa que los impulsará en su camino.

Por supuesto, no se trata de ir por la vida buscando fracasar. Eso sería muy tonto, ya seas emprendedor o profesionista en una empresa. Pero cuando falles – y es casi seguro que en algún momento lo harás – debes tratar de aprender de la experiencia.

Sí, lastima, pero si usas tus fracasos como ocasiones para mejorar tu negocio y a ti mismo, eventualmente dejarás de temerle a los riesgos que te harán rico.

4. Los millonarios tienen mentores exitosos

Debo decirte, si hubiera tenido un buen mentor cuando empecé mi carrera hubiera sido millonario muchos años antes. Estaba aprendiendo todo por mí mismo, ¡evita mis errores!

Un buen maestro puede ahorrarte años de aprendizaje y dinero. Un mentor no puede trabajar por ti, pero puede ayudarte a caer en ciertos errores porque ya tienen la experiencia para saber más. Sin importar quien seas o lo que estés haciendo, siempre te beneficiará tener un maestro a tu lado.

Un hábito se genera con el tiempo y la voluntad para cambiar conductas. Si sientes que estás ahogado con tus ingresos y tu dinero no alcanza para cubrir tus gastos, quizás sea tiempo de replantear algunas cosas y ordenar las cuentas.

Las personas que han llegado a acumular mucha riqueza suelen adoptar ciertos hábitos financieros para preservar su dinero y multiplicarlo.

Estas son algunas de las conductas que caracterizan a aquellos que triunfan en sus finanzas personales:

Hacer presupuestos

Una forma básica de ordenarte con los gastos será haciendo un presupuesto. Calcula tus ingresos y enlista todo lo que tienes pensado gastar. Acostúmbrate a organizar tus finanzas de esta manera e intenta ahorrar. Esto evitará gastos sorpresa y frustraciones.

Por ejemplo, según el portal estadounidense Inc, el magnate del rubro petrolero Boone Pickens hace compras solo llevando el dinero justo que tiene estimado gastar. Es estricto consigo mismo y no se permite comprar lo que no ha planeado antes.

Evitar compras compulsivas

“La gente adinerada no es impulsiva, tienen tendencia a pensar sus compras un poco más. Preservar es importante (para la riqueza)”, refiere Susan Bradley, fundadora del Instituto Sudden Money de Palm Beach Gardens.

Comprar compulsivamente y sin razones no solo generará un desbalance en tus finanzas, sino que podría convertirse en una inversión muerta. Si no meditas bien tus gastos e inversiones, tu dinero perderá valor y se convertirá en objetos acumulados en tu garaje.

Hacer conexiones y redes de trabajo

Una de las rutinas típicas de millonarios es dedicar parte de su día a reuniones y actividades en las que pueden generar buenos contactos. Conocer gente afín a uno siempre será una inversión que puede traducirse en oportunidades financieras a posteriori.

En esta sana costumbre, es importante aplicar el marketing personal y mostrarse como una persona que infunde confianza para cualquier propuesta.

Autoaprendizaje

Según el especialista Tom Corley, autor del libro «Los hábitos de los ricos», las personas con fortuna tienen hábitos de auto-cultivación, como la lectura o el estudio constante de nuevas materias. Pero ¿cómo hago más dinero aprendiendo cosas nuevas o estudiando? Simple: explorar nuevos rubros afines a nuestro trabajo abre puertas a posibles inversiones.

Las personas con altos ingresos leen dos o más libros por mes, y abarcan temáticas diversas como salud, psicología, liderazgo, entre otros que incrementen sus conocimientos y sumen a sus habilidades ya adquiridas.

Si te dijeran que existe una fórmula efectiva para alcanzar la libertad financiera en tres años o menos, ¿lo creerías?

En plena entrevista con AméricaEconomía, le consulto a Alejandro Saracho cómo logró recopilar las herramientas que se transforman finalmente en este “Mapa de Riqueza”. Me responde que muchas de ellas utilizadas en este libro publicado el pasado cinco de marzo, están basadas en experiencias reales tanto personales como empresariales.

Y bajo estas vivenciales es que este mexicano logró alcanzar la libertad financiera. En este su segundo libro, luego de “Reconfiguración Financiera”, nos revela las metodologías y estrategias de una manera sencilla y práctica para llegar al ansiado objetivo.

En definitiva, si estás cansado de generar resultados sólo en la teoría entonces “Mapa de Riqueza” podría ayudarte y es que Saracho promete guiarte para tomar el 99% de las decisiones financieras enfocadas en la expansión de tu flujo económico.

Para entender mejor lo que promete esta publicación y cómo surge precisamente la continuación de su primer libro, los invitamos a revisar la entrevista realizada a este ingeniero industrial de profesión, con dos maestrías en negocios.

– ¿Existe realmente la libertad financiera? ¿Cómo la podrías definir?

Si existe la Libertad Financiera y es cuando tienes la opción de dejar de trabajar y puedes pagar los gastos de tu estilo de vida a través de tus ingresos pasivos y no de tus ingresos activos.

Los ingresos activos son los ingresos que provienen de tu trabajo o de tu negocio y requieren de tu tiempo, talento y energía y los ingresos pasivos son los rendimientos que te ha generado uno o varios vehículos de inversión que no requieren de tu tiempo, talento y energía.

– ¿Cuál es la receta para alcanzarla?

• Cambiar tu ideología sobre el dinero.

• Comenzar a generar ingresos extras.

• Aprender a administrar correctamente ya que en la escuela te enseñan a manejar el dinero de las empresas pero no tu propio dinero.

• Comenzar a invertir en los vehículos que más te convengan considerando que todas las inversiones tienen riesgo.

• Y potenciar tus resultados como lo hacen los bancos, con dinero de alguien más.

– ¿Cómo surge la creación de tu último libro “Mapa de Riqueza?

Surge a partir del libro Reconfiguración Financiera ya que me di cuenta que era necesario realizar un segundo libro para ampliar el tema de Libertad Financiera para que mis alumnos pudieran llevar un registro de su dinero como lo hace la gente rica a través de dos estados financieros que son el balance general y el flujo de efectivo, creando Mapa de Riqueza como un conjunto de estos dos factores clave.

Así en un mismo formato puedes apreciar tu flujo mensual (Flujo de Efectivo Neto) y el total de lo que tienes (Riqueza Neta).

– Muchos creerán que esta obra está dirigida para especializados en el área. ¿Es así?

Mapa de Riqueza está dirigido especialmente para dueños de negocio, empresarios, profesionistas independientes y emprendedores, pero cualquier persona que esté dispuesta a alcanzar su Libertad Financiera lo puede leer ya que la información es muy digerible y fácil de aplicar.

– El libro está dividido en seis partes, cuéntanos en qué consiste cada una.

En la primera parte hablaremos de los Elementos De la Ruta Definitiva. Específicamente, conocerás tu número de LIBERTAD FINANCIERA, las etapas del proceso (de 3 años) y las estrategias financieras que utilizaremos en cada etapa.

En la segunda parte hablaremos a profundidad del Mapa de Riqueza como Tablero de control y herramienta de seguimiento. Conocerás su estructura, cómo se calcula, cómo funciona el dinero a través de decisiones Financieras y cómo asegurarte que caminas en la dirección correcta.

En la tercera parte hablaremos a profundidad de las 7 Estrategias Financieras. Te compartiré la situación ideal para utilizarlas, te daré una descripción de cada estrategia y cómo implementarla.

En la cuarta parte aprenderás a implementar esta metodología (año tras año). Te compartiré los casos específicos de un emprendedor, un dueño de negocio, un profesionista independiente y un empresario.

En la quinta parte encontrarás un Cuaderno de Trabajo que te ayudará a realizar tu plan personal para alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA, a monitorearlo mes tras mes y año tras año.

En la sexta y última parte te daré algunas recomendaciones y recursos en los que te puedes apoyar para acelerar tus resultados financieros. Y al final, te obsequiaré un bono especial para asistir al Seminario de Finanzas Personales que imparto en la Ciudad de México.

Hay muchas personas que se “reconfortan” diciendo que los veintitantos son la edad perfecta para no tener dinero. Lamento desilusionarte, pero no siempre tiene que ser así.

Si estás soñando en convertirte en millonario antes de los treinta ten en mente estas cinco cosas y podrás ver tu sueño hecho realidad.

1. Ignora las industrias “típicas”

Ser abogado o doctor no te va a llevar a ser dueño de millones en tus veintitantos ya que estas profesiones necesitan de muchos años de estudio (lo que sabemos que cuesta mucho dinero). Y lamentablemente las personas que tienen estos puestos difícilmente rompen esa barrera al ganar un status de alguien realmente millonario.

Busca nuevas industrias como lo es el marketing en internet. Hoy día este tipo de trabajos no requieren de años de educación.

2. No te enfoques en crear los millones

Si solo estás pensando en cuánto dinero puedes hacer nunca podrás obtenerlo.

Piensa en tener la mejor empresa, concéntrate en la calidad de tus productos y/o servicios. Solo así obtendrás millón ya que recuerda: el dinero es la recompensa de tu trabajo, no al revés.

3. No dejes de aprender

Estudia y lee lo más que puedas y más estás buscando ser el “rey” de una industria en la que todos lo quieren ser. Necesitas tener una ventaja y ésta solo se adquiere estudiando.

Tengo un gran número de estudiantes millonarios en mi programa y ninguno de ellos (y yo) somos Buenos en matemáticas. Te aseguro que no somos las personas más inteligentes del mundo, pero eso sí, somos trabajadores. Leemos, nos educamos nosotros mismos para poder ser la mejor versión de nosotros mismos.

Así que olvídate de los trabajos de 9am a 5pm, nosotros laboramos de 15 a 18 horas. Diarias.

4. Ten la disposición de hacer un sacrificio

Nadie dijo que sería fácil, ¿o sí? Necesitas pasar menos tiempo con tu familia y amigos, desde ahora en adelante lo primero –y único– es tu carrera y lo demás viene después.

Claro que todos buscan ese balance perfecto entre el trabajo y la vida personal, pero debes admitirlo: es imposible. O al menos ahora que estás arrancando, tal vez después lo logres, pero para eso necesitas no hacerlo por ahora.

5. Piensa en lo que amas y arregla el problema

Para estar de lleno en tu industria y poder hacer millones tienes que asegurarte de no perder de vista lo que amas para así no abandonar tus motivos.

No dejes que la falta de habilidades técnicas te retrase, siempre encontrarás a alguien que lo pueda hacer. Lo que sí puedes “perder” y jamás encontrar en alguien más es: la verdadera pasión en tu corazón. Te sorprenderías al saber lo lejos que ésta te puede llevar.

dineroLea esto con tranquilidad porque lo último que queremos es parecer unos abuelitos que lo regañan por sus hábitos. Al contrario, sabemos que es difícil con tantos gastos, como alimentación, servicios, facturas, transporte, tarjetas, entre otros rubros, y por eso, pese a que hay intenciones de ahorrar, es difícil lograr la meta.

Tranquilo que no es el único, aunque esto suene como al dicho de ‘mal de muchos, consuelo de tontos’. En un análisis que hizo la cooperativa financiera Confiar para averiguar por qué los colombianos no ahorran en el largo plazo, a 1.800 personas entre los 18 y 70 años, en Antioquia, Bogotá, Cauca y el eje cafetero entre otros, se encontró que el 63% prefiere ahorrar a 12 meses y el 84% de los entrevistados dijeron que estaban ahorrando actualmente.

La encuesta fue aplicada en personas entre los estratos 1 y 5, y entre los 18 y los 70 años en promedio.

Según las respuestas de la base social encuestada, la principal motivación para realizar un ahorro programado es estar preparado para el futuro (tranquilidad) información que se resalta en las subregiones Urabá (33%), Pereira (32%), Oriente (31%), Medellín (29%), Capital (32%) y Boyacá (32%); seguido de la cultura del ahorro donde se destacan el Suroeste (33%), Oriente (33%) y Boyacá (30%).

En general, la rentabilidad no es el primer atributo que tienen en cuenta a la hora de realizar un ahorro programado; de ahí la importancia de aprender “a vender el ahorro, no a comprarlo”, en otras palabras la esencia de ahorrar con paciencia y gastar con parsimonia.

De las 1.517 que ahorran, el 63% prefiere ahorrar a 12 meses, seguido de un 19% a 6 meses, lo que demuestra que los ciclos con los que se programan las personas no solo en el ahorro, sino en las actividades cotidianas que comúnmente son trimestrales, semestrales y anuales, relacionados con vacaciones, compras de regalos navideños y útiles escolares.

Según John Edwin Baena, líder de Investigaciones de la cooperativa financiera Confiar, existe una cultura de la inmediatez tal vez no generalizada para todos los públicos, “pero según los resultados obtenidos las personas tienden a programar sus metas cada vez en ciclos más cortos, en algunos casos por incertidumbre o por temor a que sus objetivos sean aplazados”.

Lo que debe hacer para dejar de perder dinero

El editor Tim Herrera, de la redacción de The New York Times da el consejo para poner orden a la vida financiera y dejar de perder dinero: empiece un presupuesto. Y agrega que tanto las dietas como los presupuestos se parecen en una cosa: la que es mejor de todas es aquella a la que usted se pueda aferrar.

Así que si usted sufre porque intenta con diferentes métodos hacer un presupuesto y todo lo que practica no funciona, a lo mejor no hay algo malo con usted. Simplemente, son maneras que no se ajustan a su personalidad.

“No hay nada de malo en hacer y mantener un presupuesto al tiempo en que usted hace seguimiento a sus gastos y los compara contra sus ingresos, para tener la contabilidad de cada dólar que se gasta”, dice Herrera.

Y en Estados Unidos, como en Colombia, hay una gran parte de población que no elabora su presupuesto. El 40% de los norteamericanos utiliza un presupuesto y aquellos que lo hacen, reportan un beneficio enorme. Al presupuestar, se puede detectar cuáles son esas fugas de los ingresos, como por ejemplo, los gastos hormiga diarios que tiene y que están drenando su cuenta de banco.

Incluso si usted necesita crear un presupuesto o si necesita refrescar el que tiene, el método más simple para conseguirlo es escribir de arriba a abajo cada gasto que haya tenido en determinado mes, entonces los debe separar en dos categorías:

los gastos fijos: cosas que usted debe pagar (como el arriendo, las cuentas y los préstamos con el banco) y

los gastos discrecionales, que son los que usted puede controlar: como la alimentación, el entretenimiento, los costos del carro y el vestuario.

Desde ahí tendrá muchas rutas para empezar, pero una que se recomienda con frecuencia es mantener un promedio de gasto que esté en la regla del 50-30-20, que consiste en un 50% del ingreso debería destinarse al pago de gastos fijos, el 20% dirigirlo a un ahorro de largo plazo, (como pensiones o el ahorro para pago de impuestos) y el resto para los gastos discrecionales.

Si usted conoce otro método de ahorro, cuéntenos cuál es el suyo. Si quiere intentar algunos que tenemos recomendados en Finanzas Personales le sugerimos algunos que pueden funcionar.

mentalidad financieraLas creencias personales marcan el pulso de nuestras vidas.

En las finanzas, por ejemplo, la forma en que gastamos el dinero puede estar influenciada en cómo fuimos criados de niños, cómo fueron nuestros padres o simplemente por el contexto en el que vivimos.

Es algo que los expertos en consultoría llaman “mentalidades financieras”. Se transmiten por generaciones y son algo así como el telón de fondo de nuestra economía. Estas son las tres mentalidades financieras que identificaron los expertos:

Mentalidad de escasez

Es la tendencia a culpar a otros de nuestra falta de dinero o nuestras fallas administrándolo. La persona con mentalidad de escasez no admite su responsabilidad en mantener un orden en sus finanzas. Consideran que su situación actual ha sido generada por su suerte y ansían una herencia o el premio de una lotería para resolver su vida.

Son víctimas del gobierno, de la usura de los bancos, de los altos impuestos y de lo mal que pagan en las empresas. Les importa poco el ahorro y no ven un horizonte de libertad económica y buena salud financiera.

Mentalidad de lucha

Este grupo de personas tiene como problema central el desorden financiero. Su objetivo es recibir un sueldo o generar un ingreso fijo para cubrir sus gastos. Pero no hay una claridad de objetivos para construir un estilo de vida económicamente responsable.

Reciben sus ingresos y con lo mismo, estos se van. Su bolsillo es como una especie de coladera y son muy permeables a compras impulsivas.

El mexicano Ricardo Gonzales, coach estratégico en aceleración de resultados, los describe así: “Piensan más en la recompensa inmediata, ‘si me lo gané hoy, me lo gasto hoy, ya mañana veré’. Esto genera una sensación de vivir luchando para salir adelante”.

Mentalidad de abundancia

Los de mentalidad abundante buscan crecer siempre y generar ganancias con lo poco que puedan tener. En su mente solo hay espacio para un desarrollo personal y una inversión. Suelen ser planificados y pueden enfocarse en proyectos que no comprometan su economía.

Nunca gastan más de lo que ganan y saben muy bien cuidar su dinero. Invierte, evalúa, pide consejo y analiza resultados. Si realizar tal o cual actividad económica funcionó, la sigue haciendo. Su conducta es predecible y también muy poco impulsiva.

Ahora que sabes qué mentalidades financieras existen, ¿cuál es la tuya?

robert kiyosakiEl best seller más famoso de Robert Kiyosaki es “Padre Rico Padre Pobre”, un libro de autoayuda enfocado en mejorar las finanzas personales.

Según su biografía, contada en parte en el mismo libro, el autor tenía nueve años cuando se dio cuenta de que era pobre. A esa edad quería saber sobre finanzas y cómo hacer dinero. Pese a sus intentos no logró que ni sus maestros de escuela ni su padre le enseñaran nada al respecto.

A los 10 años conoció a un hombre emprendedor con el que empezó a aprender sobre el dinero y las inversiones mientras jugaban Monopolio.

Según un artículo del portal de noticias Soy 502, escrito por el emprendedor guatemalteco Daniel Herbruger, estas son algunas lecciones de “Padre Rico Padre Pobre”:

1. Si no te interesa el dinero, ¿Por qué trabajas?

El dinero sí importa y por ello una educación financiera continua es la mejor forma de relacionarnos con él.

2. El dinero no controla tus emociones; tus emociones controlan tu dinero

Para Kiyosaki lo más importante es controlar las emociones para así lograr controlar el dinero.

3. El presupuesto dice tu historia

La contabilidad de un negocio es el reflejo de lo que hemos hecho con el dinero y las inversiones. Hay que prestarles atención. También hay que sacar conclusiones en torno a las finanzas. Ellas reflejan si solo hemos trabajado y guardado dinero, pero no hemos sabido disfrutarlo.

4. Los ricos tienen más activos que pasivos; los pobres lo opuesto

Los activos ponen dinero en tu bolsillo y los pasivos lo extraen.

5. ¡No te cases con la casa!

Este consejo no trata de no comprarse una casa sino de pensar bien en el efectivo que se tiene para pagarla. Por ello, es importante preguntarse antes qué es lo que se quiere en la vida para no comprometerse en pagos que duren muchos años. Esto es importante si no te gusta tu trabajo.

6. La riqueza se mide en tiempo

La riqueza es la capacidad de una persona para sobrevivir cierto número de días en el futuro… o bien, si dejo de trabajar el día de hoy, ¿cuántos días sobreviviré?

7. Baja tus gastos operativos y aumenta tu calidad de vida

“Mantén bajos tus gastos, reduce tus pasivos y construye diligentemente una base de activos sólidos”, aconseja Kiyosaki. Esto significa que mientras más altos sean tus gastos básicos menos flexibilidad tendrás para afrontar desempleos, emprendimientos y oportunidades de vida.

Más allá de ser un gurú en finanzas, lo que hace Kiyosaki en sus libros y conferencias es usar la lógica financiera para administrar el dinero. Por ello, hace énfasis en el uso inteligente del dinero para seguir creciendo. Incluso cuando se tiene mucho dinero, se corre el riesgo de perder perspectiva, dejarse llevar por las emociones y malgastarlo o hacer malas inversiones.

millonariosBienvenido a otro episodio de Tu Vida Ilimitada.

Soy Carlos Marín, autor del número uno best-seller, La Fórmula De Éxito Ilimitado, estamos en un nuevo comienzo, ya empezó el año y una nueva vida para ti.

Hemos invertido seis semanas estudiando la motivación, una cosa muy clave para tu éxito, y lo estudiamos desde todos sus aspectos. Lo que la crea, lo que la sostiene, lo que la magnífica, y con todo esto te he estado preparando para un tópico crítico, algo sumamente importante, especialmente para esta época del año, para este momento en tu vida.

Quiero hacerte una pregunta: ¿Estaría bien si te enseño cómo pensar como un millonario?

Porque a mí me parece que para muchas personas esto puede ser un problema porque los veo atascados y no digo que tú necesariamente estés en ese lugar, pero te puedo enseñar cómo piensa un millonario.

Porque yo sé que es algo que muchas personas realmente quieren lograr, quieren llegar a ese punto pero realmente piensan que hay mucho misterio, muchas cosas fuera de su control, y está mucho más dentro de tu control de lo que tú te puedes imaginar.

Existe una forma de pensar que produce el tipo de resultado que consiguen los millonarios, gente súper exitosa, gente que gana mucho dinero, gente que tiene millones de dólares.

Algunos que tienen doctorados de universidad, otros que son solamente graduados de universidad, otros que no se graduaron del bachillerato. Algunos tienen negocios de servicio, otros son profesionistas, otros son negocios al detalle, negocios al por mayor, negocios por Internet, redes de marketing, ventas, etc. Muchos diferentes tipos de negocio y muchos diferentes tipos de personalidades y temperamentos que tienen los millonarios.

Algunos son esa persona tipo A, que está empujando constantemente, y otros son tan relajados que tú dirías: “Guau, ¿este tipo es millonario o esta señora es millonaria?” Entonces, existen muchos diferentes tipos de personas, con diferentes antecedentes. No podemos decir que sólo existe este tipo o este tipo. Existen diferentes formas de pensar que tienen estas personas.

Algunos son más organizados, son este tipo de persona quisquillosa que tiene que tener todo en orden, que hacen 17 listas al día, que no salen de la casa sin una lista y otros son este tipo de personas tan flexibles que le gusta la aventura, que prefieren reaccionar a las cosas.

Algunos son más sociables, les encanta la gente, tienen que estar socializando todo el tiempo y son constructores de equipo, son líderes de opinión, siempre están involucrados con las personas, y para estas personas a veces es más fácil crear este tipo de éxito.

Otros son solitarios, vuelan solos, son creativos o les gusta trabajar en la computadora o les gusta estar, como dicen trading, opciones, acciones, etc. A veces es un poco más difícil para esas personas porque siempre es importante construir equipos, no importa la personalidad que tengan o los antecedentes que tengan.

Algunas características, formas de pensar, son muy similares en todos ellos. Por ejemplo, todos son autosuficientes, toman responsabilidad por sus vidas, por sus resultados. Son personas con iniciativa, personas que son auto disciplinadas, personas que son auto motivadas. No son el tipo de persona que necesitan alguien detrás de ellos diciéndoles: “Mira, tienes que hacer esto. Mira, tienes que hacer lo otro”. Son personas que se auto motivan, tienen la iniciativa.

No necesitan a alguien encima de ellos todo el tiempo porque ellos están buscando mayores resultados de lo que otros esperan de ellos, tienen esa iniciativa, esa motivación, tienen ciertas creencias claves que los ponen en una posición un poco separada y un poco diferente que la mayoría de las personas.

Número uno. Tienden a tener esta creencia o este sentido de saber que servir a los otros es la clave del éxito. Ellos entienden que ellos son una persona y hay siete billones de personas o siete mil millones de personas más en el mundo, y que la única forma de realmente crear riqueza es servir al mayor número de esas personas.

Tienen ese espíritu de servir, tienen esa mentalidad de que los problemas contienen las semillas de mayor beneficio y muchas semillas de mayores beneficios; tienen esta creencia, esta forma de pensar que los problemas o las necesidades traen su propia solución con ellas, y que la solución de esos problemas o necesidades crean riqueza. Mientras más grande sea el problema, mejor solución tendrán, y mayores niveles de riqueza o premios traerá esa solución.

También tienen este sentido de que parte de lo que ellos quieren hacer es elevar a las personas a nuevos niveles de ambición, a soñar más, a nuevos niveles de aspiración.

Entonces, anticipan por ejemplo lo que la gente va a querer, aún antes que la gente sepa que lo quiere. Ejemplo de eso es Apple con Steve Jobs. Ellos no estaban solucionando un problema; simplemente crearon una aspiración mayor, un nivel de ambición mayor. Crearon algo más bonito, con un diseño mejor, que la gente simplemente tenía que tenerlo, incluso siendo más caro que las otras cosas, las otras soluciones.

Ya había teléfonos celulares, ya había MP3, ya había otras cosas allá afuera. Ellos lo que sacaron fue un nuevo nivel de aspiración, un producto bello, un producto que la gente quería, que tenía que tener.

Además, esta gente entiende que dar mayor valor equivale a mayor ingreso y mayor riqueza, que el mayor valor que den produce mayores ingresos, mayores riquezas y mayor éxito. Se enfocan en dar valor. Son personas que quieren dar, no tomar.

También tienen esta mentalidad que si va a suceder, yo lo tengo que hacer, y no significa que ellos lo tienen que hacer todo sino que si va a suceder, ellos lo tienen que hacer o tienen que ser el líder, tienen que marcar el paso, tienen que ser el primero. No el primero en términos de primero en fila, sino el que lleva la fila, el que la gente sigue. Si va a suceder, lo tienen que hacer, y lo marcan con su ejemplo.

Tienen también esta creencia, como dijo Napoleón Hill en Piensa y Hágase Rico, “Cualquier cosa que yo pueda concebir y creer, yo lo puedo lograr”. Tienen esa fe y creencia en sus ideas, en sus conceptos y en sus acciones, también creen que siempre hay una manera de lograr el éxito, si estoy comprometido y si soy persistente. Yo soy responsable por mis resultados, mi vida y mi actitud en la vida determina mi nivel de éxito.

Como dice el dicho en inglés, mi actitud determina mi altitud, mi nivel de altura en la vida, y mi actitud determina mi nivel de éxito porque la actitud positiva – como vimos anteriormente – magnifica y sostiene la motivación.

También tienen esta creencia de que actualmente no existe el fracaso. No hay tal cosa como fracaso permanente. Piensan: “A veces gano. Pero si no gané, entonces necesito aprender para que la próxima vez que salga con otro plan de acción para tratar de conseguir un nuevo resultado, entonces lograrlo.” No existe el fracaso. Sólo el fracaso sucede cuando te das por vencido.

El juego de la vida es un juego que seguimos jugando hasta que yo gano. Tienen esa mentalidad, esa forma de pensar.

Obviamente, hay muchas otras creencias que tienen pero estas son las más primordiales y cuando te empiezas a dar cuenta que existe esta forma de pensar, con esta forma de responsabilidad que uno toma, es difícil fracasar porque el fracaso realmente no existe.

tiempoEl tiempo es un activo. Muchos dirían que es el bien más preciado del mundo.

Sin embargo, hay muchas malas interpretaciones sobre él. Una de las más comunes que puedes ahorrarlo. La verdad es que solo puedes elegir cómo lo gastas. No hay manera de obtener tiempo de regreso y tampoco lo puedes guardar. Lo que sí puedes hacer es usarlo de manera más estratégica y te voy a decir cómo.

Paso mucho tiempo estudiando a millonarios como Richard Branson, Oprah Winfrey, Mark Cuban, Elon Musk y Warren Buffet, entre otros. Todos ellos tienen una forma de pensar similar sobre el uso de los minutos del día.

El tiempo es un recurso que muchos usamos mal, gastamos o abusamos. Pero si hay una cosa que puede acercarte al club de los emprendedores millonarios es su buen manejo.

Aquí hay cinco cosas que debes saber.

1. La distracción solo da tiempo perdido

Primero que nada, la concentración es la clave del éxito de los emprendedores multimillonarios a los que he entrevistado, estudiado y conocido. La distracción significa tiempo desperdiciado.

Por ejemplo, la distracción aparece en el momento en el que abres tu página de Facebook y empiezas a revisar tu feed. Antes de que te des cuenta ya viste tres videos virales y abriste tres páginas de artículos. Todo esto sin que cumplas la meta que te habías planteado para la hora.

Warren Buffet tiene un gran método para alcanzar los objetivos. Le pide a las personas que listen las 25 cosas más importantes que quieren hacer con su vida. Luego pide que se revise cada meta y se elijan las cinco más cruciales. La mayoría de la gente busca cumplir con esos cinco objetivos sin dejar de hacer las otras 20 cosas. Pero Buffet insiste que esas otras cosas son precisamente las que debes evitar a toda costa mientras cumples con las cinco más importantes.

2. Escribir tus metas incrementa un 42% la posibilidad de cumplirlas

Los objetivos son increíblemente importantes ya que te dicen porqué estás peleando o si debes desistir.

Pero si existiera una varita mágica que pudiera reprogramar tu cerebro y hacerlo más productivo, sería esta: de acuerdo con John Assaraf, autor de The Secret and Neurogym, el simple hecho de poner tus metas en papel incrementa 42% las posibilidades de cumplirlas. Esto es porque una vez que las escribas, se hacen reales.

Uno de los principales problemas que los emprendedores sufren es el no saber en qué concentrar su energía. Tratan de hacer 100 cosas a la vez en lugar de enfocarse en una meta específica.

Ahora ya sabes qué necesitas hacer, cuáles son tus metas más importantes y evitas distracciones. ¿Cuál es el siguiente paso?

3. Empodera a otros haciendo que tomen responsabilidades

Este puede ser uno de los puntos más difíciles de ejecutar, pero es indispensable.

Aun cuando tratas de hacerlo todo tu mismo, siempre contarás con solo las 24 horas que tiene cada día. Pero si puedes contratar a otra persona, ahora contarás con 48 horas para lograr las metas. Esto evidentemente se multiplica con cada persona que sumes a tu equipo. En teoría, puedes obtener entre cinco y siete horas de productividad absoluta de cada persona que contrates.

La gran pregunta es ¿cómo hacer para que los empleados se queden contigo?

Richard Branson tiene un dicho que lo dice claramente “Entrena a tus empleados lo suficientemente bien para que se puedan ir. Trátalos lo suficientemente bien para que no quieran hacerlo”.

4. Utiliza tecnología en lugar de personas

Las personas no siempre son la respuesta. Muchas veces es más fácil usar tecnología en lugar de seres humanos.

La automatización es algo que funciona en todo tipo de negocios. Pero antes de implementarla en tu empresa, asegúrate de que es un sistema que trabaje de manera eficiente. De lo contrario podrías convertir una solución en un problema.

“La primera regla de cualquier tecnología usada en un negocio es que la automatización aplicada a una operación eficiente incrementará la eficiencia. La segunda regla es que la automatización aplicada a un sistema ineficiente solo incrementará el problema” – Bill Gates.

5. No temas ser contrario

Los multimillonarios y personas exitosas son conocidas por no seguir las reglas. Por cada normativa que existe, hay un emprendedor que la está rompiendo o innovando.

Por ejemplo, Gates es conocido por leer sus correos uno a la vez en un monitor con cero distracciones dedicado para esa tarea. Por otra parte, Elon Musk, CEO de Teska Tesla Motors, SpaceX y directivo de SolarCity, se destaca por contestar sus mensajes mientras está en juntas o haciendo llamadas al mismo tiempo.

finanzasCasi todas las personas hacen propósitos cuando inicia el año. A estas alturas muchos de ellos ya se habrán olvidado. Se quedan sólo en buenos deseos que repetimos año con año.

Uno de ellos es el ahorro. “Ahora sí voy a ahorrar” dicen muchas personas. Pero ¿Para qué objetivos concretos? ¿Qué cantidad vamos a ahorrar? ¿Cómo vamos a hacerlo? Mucho de esto se queda en el tintero.

Pues bien, las respuestas a muchas de estas preguntas las podemos obtener si hacemos un plan, que no es más que trazar una ruta que nos puede llevar desde donde estamos hoy hasta donde queremos llegar.

Lo curioso es que muchísimas personas no tienen idea de lo uno ni de lo otro. Es decir, no saben cómo están sus finanzas personales hoy ni tampoco tienen claras sus prioridades: aquello que realmente es importante para ellos.

Entonces hay que empezar por ahí. Planear nuestras finanzas es seguir un proceso, que nos ayuda a darnos cuenta de nuestra situación financiera actual, determinar nuestras metas y objetivos, priorizar (porque el dinero es escaso) y desarrollar un camino, una estrategia, que nos lleve a lo que queremos lograr.

Para ello, se deben cubrir varias áreas críticas, incluyendo cómo manejar nuestro dinero, salir de deudas, nuestro retiro (que sin duda es muy importante, aunque lo veamos como algo lejano), temas de impuestos, testamentos, protección de lo que hemos logrado, entre muchas otras cosas.

Un buen plan financiero personal empieza reconociendo que cada uno de nosotros es único y diferente, por lo cual los consejos no pueden ser iguales para todos. Hay personas que son más gastalonas; otras, más ordenadas. Entonces no siempre les funciona lo mismo. Por eso es tan importante, también, conocernos a nosotros mismos, aprender a reconocer ciertos patrones de conducta en nosotros, para entonces entender qué podemos hacer para poder llevar nuestro barco —nuestro plan— al puerto que hemos elegido.

Ahora bien, hay gente que me ha comentado que todo esto está muy bien, pero no es aplicable a la realidad mexicana y a los salarios que gana la mayoría de la población. Esto es totalmente falso: mientras más escaso sea el dinero que ganamos, más importante será priorizar, cuidarlo y manejarlo bien.

Siempre he dicho que un buen salario, con dinero suficiente para gastar en muchas cosas, no es garantía de éxito financiero. Un salario modesto tampoco nos lleva al fracaso. De hecho si nos fijamos bien, la gente más endeudada en México corresponde a la clase media. Esto nos dice mucho.

Por otro lado, yo he sido testigo de cómo gente que vive en el campo y que realmente tiene un ingreso muy limitado, guarda en una botella algunas monedas cada semana “para lo que se ofrezca”. Una versión muy rudimentaria de un fondo para emergencias, pero es porque esa escasez les ha hecho aprender lo importante que es tener un colchoncito, aunque sea modesto.

También existen aquellos que piensan que hay magia detrás de esto y están en busca del “santo grial” o “la fuente de la eterna juventud”. Me preguntan cuál negocio es el más rentable o cómo pueden de repente salir de un tremendo bache financiero, incluso qué inversión es la mejor, como si se tratara de tener una bola de cristal.

La verdad de las cosas es que, como todo, alcanzar nuestros objetivos y formar un patrimonio no se puede lograr de un día para otro. Es un camino largo, que requiere mucha disciplina y siempre un enfoque en lo que es más importante para nosotros. Porque —como ya he dicho— la clave del buen manejo del dinero consiste en priorizar.

Un buen plan financiero puede ayudarnos también a evitar graves equivocaciones como, por ejemplo, entrar en una espiral de endeudamiento, posponer nuestro ahorro para el retiro o no proteger nuestro patrimonio. La gente que habla conmigo exclama: “Si hubiera sabido esto antes…” Siempre me da mucha tristeza, porque el tiempo no da marcha atrás.

El dinero —recordemos siempre— jamás es un fin en sí mismo. Es simplemente un medio para lograr cosas que son mucho más importantes.

Zugoi BlogNo fue mi culpa, ¿Ok?

Estaba metido en un rincón oscuro de un acogedor Starbucks con un Americano caliente. Mi objetivo era desaparecer en la pared y terminar mi trabajo.

Dos hombres cruzaron el lugar y se detuvieron en la mesa de al lado. Uno tenía el pelo corto y rizado con botones blancos y pantalones vaqueros, el otro una cabeza afeitada con gafas y expresión pensativa.

Después de solo unos minutos, escuché al Sr.Curly por sobre la música de mis auriculares:

“Venderemos 5 millones de leotardos este año”.                 

Así que sí, los espié. Claramente, su charla iba a ser mucho más interesante que mi tarea actual.

Normalmente, comenzaría una conversación con ellos, pero en cambio me senté en silencio y escuché al Sr. Curly, mentor del Sr. Glasses.

Poco sabía él que había obtenido un nuevo estudiante: el Sr. Rarito-escritor-de-internet-de-la-esquina.

Curly o Glasses, si están leyendo esto, gracias por la información

1. Curly – “Venderemos 5 millones de leotardos este año”.

Sí, mallas. La prenda de spandex que cubre a los gimnastas en todas partes.

El Sr. Curly tenía una joven sobrina, prima o hija que participó en el deporte. Él notó una necesidad. Él comenzó una compañía.

Aunque dio la clara impresión de que comenzó y vendió al menos una compañía antes, ahora esos leotardos estaban vendiendo 5 millones de unidades, pagando sus facturas y obteniendo el suficiente éxito para reunirse con extraños a las 10:07 de la mañana de un miércoles.

Aprendí: Las mejores ideas a menudo no provienen de Internet. Provienen de tu entorno.

2. Glasses: “Soy tan tonto que no tengo miedo de navegar por una conversación compleja”.

Había una razón por la que el Sr. Glasses estaba pasando una hora en un día de semana en una pequeña cafetería.

Él tenía preguntas. Era lo suficientemente tonto como para pensar que el Sr. Curly podría tener respuestas.

Me gusta mucho el Sr. Glasses.

¿Cómo navegas una conversación compleja? ¿Cómo manejas cuando no eres la persona más inteligente en la habitación?

Haces preguntas hasta que comprendas.

Aprendí: El orgullo te hará sentir miedo. Haz las preguntas de todos modos. El Sr. Glasses me recordó que cada vez que trato de parecer inteligente, no aprendo nada. Cada vez que abracé mi estupidez, aprendí mucho. Cada vez que pregunto “¿qué es eso?” aumenta mi banco de conocimiento.

3. Glasses: “No entiendo por qué las personas aquí guardan sus contactos”.

Yo tampoco, Sr. Glasses. Yo tampoco.

4. Curly – “La gente no se da cuenta de que a veces el acuerdo no tiene que ser hecho”.

En 2016, decía que sí a todo.

¿Comenzar un negocio de filtros de Snapchat independiente? ¡SÍ!

¿Ser escritor fantasma de tu libro? ¡SÍ!

¿Hablar en un evento aleatorio? ¡SÍ!

¿Conducir a través de la ciudad para tomar un café a tu conveniencia? ¡SÍ!

No sé por qué el Sr. Curly es buscado por aprendices entusiastas y estoy tomando un café tibio tomando notas de sus conversaciones, pero me imagino que una de las principales razones es porque tiene un criterio más definido para a lo que le dice que “sí”.

Aprendí: Decir no, no solo es para las cosas malas. También es útil cuando las buenas oportunidades no son las mejores.

5. Glasses: “¿Crees que es un buen modelo?”

Un buen modelo.

No “¿Es ese un buen producto?” No “¿Crees que puedo conseguir a las personas adecuadas?” No.

El Sr. Curly no le preguntó sobre productos, servicios, marketing, un logotipo o un sitio web. Él quería saber sobre el sistema. ¿Funciona para los primeros 100 clientes? ¿Qué hay de los primeros 1,000? ¿Puedes cobrar? ¿Durará este negocio?

Nunca supe exactamente qué tipo de negocio estaba intentando el Sr. Glasses.

Aparentemente no importaba.

Aprendí: Los sistemas vencen al sudor.

(PD: Odio eso. Lo odio porque soy mucho mejor trabajando de lo que soy pensando. Internet me crió para ser una máquina de productividad, pero apresurarse ciegamente solo está bien si no te importa en qué dirección vas.)

Mi nuevo gurú se fue, dejándome con pensamientos confusos y un cuarto de taza de cafeína fría.

Dos mesas más allá, una mujer llamada Sarah está preocupada de que su jefe no esté satisfecho con su trabajo.

Sarah tiene al menos un hijo, está en la escuela de posgrado y también trabaja a tiempo completo.

Su amiga (cuyo nombre no entendí) dijo esto:

“No puedes matarte tratando de complacer a todos”.

Gracias, amiga de Sarah.

dineroEn columnas previas le he compartido que somos un país con muy escasa cultura y educación financiera.

También que nuestro sistema educativo no nos enseña utilizar el dinero, el estudio de las finanzas personales no está incluido en ninguna parte, no se ha priorizado. Incluso, a nivel familiar, es común que hablar de dinero sea mal visto y hasta reprendido, como si se tratara de un tabú.

El dinero es un instrumento indispensable para nuestra vida, lo necesitamos para acceder a nuestras necesidades más básicas y también para construir una estabilidad y un modo de vida sostenible, incluso hasta un patrimonio, siempre de acuerdo a las prioridades y posibilidades.

Siendo entonces el dinero un medio indispensable en nuestra vida, ¿No sería lógico que nos educáramos al respecto?

Cada vez conocemos más sobre alimentación saludable, prevención de enfermedades y hábitos de vida, cuidados de la salud emocional, y muchos otros temas que nos permiten cuidarnos y tener una mejor calidad de vida. Hablar de dinero y aprender a usarlo, debe de estar en esta lista, pues también es un tema de salud personal y familiar, así que tenemos que saber hablar y resolver problemas de dinero.

Y le digo que tenemos que saber hablar de él, porque el dinero tiene reglas muy estrictas, reglas que no perdonan equivocación alguna. Por eso cuando nos equivocamos en nuestras decisiones con el dinero, las consecuencias son caras y duran bastante tiempo. El dinero no perdona, tiene la piel delgada, es muy delicado.

Hay tres conceptos importantes que los especialistas en finanzas personales recomiendan conocer, principalmente para poder planear nuestro futuro.

El primero de ellos es diferenciar entre los ingresos activos y los ingresos pasivos.

Los ingresos activos son los que ganamos por nuestro trabajo, por dedicar nuestra energía, tiempo y talento a realizar una o varias actividades.

Por ejemplo, el salario que se recibe por un empleo, la comisión que se obtiene por vender inmuebles, o los honorarios que se establecen al prestar una consultoría o servicio profesional. La característica principal es que este tipo de ingresos no llegan solos, sino que hay que salir a trabajar para conseguirlos.

Los ingresos pasivos son los que se producen por el uso de nuestro patrimonio e inversiones. Por ejemplo, la renta de una propiedad, los rendimientos de una inversión bancaria o bursátil, o los dividendos de un seguro, entre muchos otros. Aquí, el rasgo distintivo es que no se trabaja por el dinero, sino que el dinero trabaja para nosotros.

El siguiente concepto importante, es distinguir entre dependencia y libertad financiera.

Dicen los especialistas que cuando solo tenemos ingresos activos, estamos en la zona de la dependencia financiera, pues forzosamente tenemos que trabajar para conseguirlos, dependemos pues de la capacidad de levantarnos todos los días para salir a producir.

En cambio, cuando logramos ir construyendo ingresos pasivos, nos vamos moviendo de la zona de dependencia hacia la zona de libertad financiera, puesto que nuestros ingresos pasivos comienzan a poder pagar una parte de nuestros gastos de vida. En esta lógica, la libertad financiera se alcanza cuando los ingresos pasivos pagan nuestros estilo de vida, y entonces tenemos ya no la obligación, sino la opción de seguir trabajando para conseguir más ingresos activos.

El tercer concepto, se relaciona con el error que usualmente comete la gente que pasa toda su vida sin poder construir algo de riqueza.

Me refiero a que conforme vamos aumentando nuestros ingresos activos, inmediatamente elevamos nuestro nivel de vida, y entonces nunca separamos una parte de nuestro dinero, que nos permita invertir más adelante en activos que nos generen ingresos pasivos.

Vaya, entre más ganamos, más gastamos, usualmente en gustos y lujos, y entonces nos volvemos cada vez más dependientes, y por ende nos alejamos cada vez más de la libertad financiera.

Dicen los expertos que la gente rica ajusta su nivel de vida a lo que pueden pagar sus ingresos pasivos, pero que sigue trabajando para generar ingresos activos, mismos que invierte para aumentar sus ingresos pasivos, y poder subir su nivel de vida. Es un círculo virtuoso, aunque de mediano y largo plazo.

En cambio, los llamados clasemedieros, trabajan cada vez más duro para elevar sus ingresos activos, mismos que gastan en mejorar su nivel de vida, y nunca invierten nada, lo que tarde o temprano los deja sin un patrimonio para seguir adelante. Es un círculo autodestructivo, muy bonito en el corto plazo, pero fatal a mediano y a largo plazo.

¿Qué le parece? Luce doloroso hacer la transición de un esquema a otro, porque a todos nos gusta vivir lo mejor posible, pero el punto es si queremos vivir bien durante algún tiempo, o si queremos hacerlo para siempre.

Hay una buena frase que no es de mi autoría pero que aquí le comparto: “el dinero puede llegar por casualidad, pero la riqueza no, puesto que esa es producto de nuestras decisiones”.

Amable lector, recuerde que aquí le proporcionamos una alternativa de análisis, pero extraer el valor agregado, le corresponde a usted.

financieramente libreEnfrentémoslo, cuantas más opciones tengamos en la vida, más rico y más gratificante se vuelve.

Afortunadamente, actualmente estoy en ese codiciado punto dulce en el que puedo hacer casi lo que sea que desee, siempre que quiera.

No me malinterpretes, no estoy en condiciones de comprar lo que sea que quiero, pero puedo aprovechar muchas oportunidades en la vida que normalmente están fuera del alcance de la multitud financieramente indisciplinada. Entonces, financieramente hablando, estoy en un buen lugar ahora mismo.

La flexibilidad es una gran ventaja

Si quiero dejar todo en este momento y tomar unas vacaciones de improviso, o visitar a algunos amigos en el otro lado del país, puedo hacerlo. Es cierto que no volaré en primera clase o me alojaré en hoteles de cinco estrellas, pero puedo hacerlo de una manera económicamente razonable, sabiendo que las facturas se pagarán en su totalidad poco después de que lleguen al buzón.

Muchos de ustedes saben que hace varios años hice la compra de mayor impulso de mi vida, desembolsando casi $ 2500 – de una cuenta de ahorros “dinero loco” que tengo – en un par de entradas para ver a mi equipo de hockey jugar un juego de la final de la Stanley Cup. Y no me arrepiento por un minuto.

También soy afortunado en este momento de estar en condiciones de manejar sorpresas financieras imprevistas, como cuando llegué cegado con un proyecto de dentista por $ 3332 para cubrir el costo de, entre otras cosas, quitar las muelas del juicio impactadas de mi hijo. Y mientras eso, de verdad en ese momento, estaba contento de poder pagar la factura completa sin tener que sacar un préstamo porque tenía un fondo de emergencia para manejar los gastos inesperados.

La búsqueda de la libertad financiera

Aunque mucha gente no estaría de acuerdo conmigo, no soy rico, pero soy financieramente gratis. Es importante entender que los dos no son sinónimos.

Lo creas o no, la libertad financiera se puede lograr sin importar cuánto dinero ganes. Todo lo que se necesita es mucha disciplina, un poco de paciencia, y un fuerte compromiso de gastar menos de lo que gana, por lo que predico constantemente que la libertad financiera es un estado de ánimo tanto como un estado de ser.

Entonces, ¿Cómo llegué a este punto? Bueno, hay dos grandes razones:

1. Siempre he vivido muy por debajo de mis posibilidades. Siempre.

2. He mantenido mi deuda al mínimo. Eso es no decir que toda la deuda es mala; no es. Pero durante el tiempo que puedo recordar, aparte de autos y casas, nunca he comprado nada a menos que haya tenido el dinero ya reservado para pagarlo en su totalidad.

Esa simple estrategia me ha permitido evitar decenas de miles de dólares en pagos de intereses a lo largo de los años. Eso es dinero que he podido gastar en cosas divertidas como vacaciones de última hora en Hawaii y, lo que es más importante, alimentar mi jubilación, dinero loco y fondos para días lluviosos.

La moraleja de la historia

Nunca es demasiado tarde para comenzar su búsqueda de la libertad financiera.

Recuerde, si yo pude hacer esto, usted también puede, incluso si tiene un ingreso modesto y actualmente se encuentra enterrado bajo una montaña de deudas. Tienes que confiar en mí en este caso.

La única pega es que realmente tienes que quererlo.

La conclusión es la siguiente: La deuda limita tus elecciones y oportunidades futuras en la vida porque terminas gastando los salarios del mañana hoy.

La buena noticia es que al forzar (y luego mantener) la tinta roja en su hoja de balance al mínimo, no solo mantendrá más control de su vida a medida que envejece, sino que también obtendrá la flexibilidad financiera para hacer es más rico y más gratificante también.

éxito financieroSi nuestra manera desordenada o poco sensata de manejar nuestras finanzas el año pasado la repetimos este año, entonces tenemos garantizado cosechar este año los mismos frutos.

Para tener éxito este año en alcanzar lo planeado, habrá que evitar todo aquello que nos robe tiempo o dinero. Las cosas que diariamente nos pueden “robar el tiempo” son todos los asuntos o personas que nos impiden o distraen de hacer lo que tenemos que hacer de acuerdo con nuestros planes.

Lo que nos puede “robar dinero” es todo aquello que nos impide hacernos de un capital como son los gastos no planificados.

Debemos evitar gastarnos los ingresos extras de los meses en los cuales nuestro negocio, profesión u oficio es más productivo o bien tenemos ingresos adicionales al salario que recibimos.

A pesar de los obstáculos que nos desafiarán, sigamos hasta que terminemos lo que comenzamos. Eso nos garantizará ver el éxito financiero. Recordemos que disciplina es hacer algo bueno, aunque no queramos o sintamos hacerlo. Y solo actuando así, es como alcanzaremos nuestras metas.

Limite sus gastos a lo que le permite cubrir su salario o ingreso mensual promedio si trabaja por su cuenta. Planifique en qué gastará su dinero mensualmente y cuánto piensa gastar en cada cosa y luego salga a gastar de acuerdo con lo  planeado.

Para ello, ordene las prioridades en su presupuesto. Cubra primero lo esencial como son los alimentos y bebidas nutritivas, vestido, educación, esparcimiento, medicina y vivienda. Luego, según lo que le quede, decida cuánto va a destinar para comprar cosas que  son útiles o bien  traerán cierta comodidad o le satisfagan un deseo o gusto que se quiera dar.

Llevar control de los gastos le evitara salirse de lo planeado, tener problemas económicos y dolores de cabeza. Esto se puede evitar si ejerce control sobre sí mismo a la hora de gastar, no justificando ciertos gastos no planificados para no sobrepasar su límite de gastos.

Este año, primero debe salir de deudas pues el pago de los intereses drenan capital. Y en segundo lugar, debe esforzarse en lograr que cada mes la cantidad de dinero que gaste sea menor a la que  ingresa, ya sea que perciba un salario o bien que trabaje por cuenta propia.

En tercer lugar, empiece a apartar este mes un diez por ciento de lo que le  ingresa y en octubre tendrá ahorrado un salario completo, o el equivalente a su ingreso mensual promedio si trabaja por cuenta propia.

De esta manera si recibe un salario, podrá llegar a tener el equivalente a tres salarios ahorrados si también evita gastar el bono 14 y el aguinaldo que recibirá este año. Lo ahorrado podrá invertirlo en aquello que le genere entradas que le permitan disfrutar de libertad financiera, seguridad y bienestar personal.

Si usted hace eso que la mayoría de personas no hará, llegará a tener lo que la mayoría de personas no llegarán a tener.

dineroEn nuestra cotidianidad solemos escuchar mitos que hablan de brujas, personas que deambulan por los pueblos del país y monstruos que producen hasta pesadillas. Y aunque parezca extraño, en las finanzas también existen historias que se alejan de la realidad pero que nos hacen tomar decisiones, que en muchas veces, nos perjudican.

Tal es el caso de las historias, o mitos, que rondan el dinero, y que nos impiden tener unas finanzas personales saludables, cercanas y honestas.

Aquí algunos de los que, según Resuelve tu deuda, seguramente hemos escuchado:

1. Las tarjetas de crédito son malas:

Esta expresión es muy común entre las personas que han tenido o que conocen a alguien con una mala experiencia crediticia. Lamentablemente, eso genera un alejamiento a estos productos y cuando se llegan a adquirir, hay un desconocimiento sobre el correcto manejo de este.

2. A gastar que el mundo se va a acabar:

De acuerdo con ‘Resuelve tu deuda’, esta es una frase muy irresponsable que incentiva el consumo voraz e improvisado, basada en la idea de que se debe disfrutar el presente. Sin embargo, al olvidar el porvenir, también se niega la importancia que tiene el dinero para asegurar una vejez digna.

3. El dinero no importa:

Aunque no parezca, las finanzas están insertas en la vida cotidiana. Cada día se realizan miles de transacciones que involucran un intercambio de dinero por bienes o servicios. Menospreciar su relevancia traería como consecuencia un desinterés por perseguir un bienestar económico.

4. El dinero es malo:

Realmente existen buenos y malos usos del dinero, así como formas legales e ilegales de obtenerlo.

Sin embargo, señala ‘Resuelve tu deuda’, esto no implica que la riqueza tenga un atributo moral que le sea propio. “A falta de esta distinción, se cree que hablar o desear una mejor vida financiera es algo que no empata con valores positivos”, explicaron.

5. Con el pago mínimo es suficiente:

Esta frase es un pretexto común entre quienes desconocen el funcionamiento de su tarjeta de crédito, ya que, al realizar la aportación mínima solicitada, se están cubriendo principalmente los intereses y comisiones, sin impactar mucho al capital.

“Pagar el mínimo es un último recurso para no caer en mora, pero definitivamente no debería ser la norma”, mencionó ‘Resuelve tu deuda’.

6. El dinero no me alcanza para ahorrar:

Una mala administración financiera puede generar que la persona gaste más de lo que puede soportar, ya que carece de un control en el flujo de su dinero. De ahí que alguien con un alto nivel de endeudamiento destine todos sus ingresos a salir a flote y no le queden recursos suficientes para generar un ahorro.

Conociendo los mitos que rondan el dinero y nuestras finanzas personales, es necesario saber por qué los creamos.

La principal razón es la ausencia de información y los prejuicios que adoptamos según el contexto en el que vivimos. Adicional a esto, entre menos exposición e interés tengamos hacia el mundo económico, mayor será el efecto negativo que tendrán.

“También existe una carencia de maduración en la educación financiera. De niños se enseña el valor del ahorro usando una alcancía, pero conforme uno crece, también cambian los productos y servicios a los cuales se tiene acceso”, aseguró ‘Resuelve tu deuda’.

Esto, según los expertos, genera que las opiniones de gente cercana y sus historias asienten el efecto que tienen los mitos: desconfiar de los movimientos financieros.

Por ello, es importante identificarlos y eliminarlos para mejorar nuestra situación económica, y no vernos afectados en el futuro próximo por una mala decisión influenciada por estas historias.

Y ¿cómo se identifican?: educándonos, investigando sobre si lo que se dice es o no verdad y no dejarnos guiar por las opiniones de gente poco familiarizada, “es necesario para elegir opciones que impulsen el bienestar económico”, puntualizó ‘Resuelve tu deuda’.

libertad financieraPaso # 7: Salir de la deuda

¿Estás teniendo dificultades para pagar una gran deuda con tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles? Haga que sea una prioridad descargar parte de esta carga en 2012. A fines de 2007, me despedí de 20 años de deudas; me parece fantástico tener ese peso sobre mis hombros.

Si tiene la disciplina mental, ahorrará dinero pagando primero su deuda con intereses altos. Pero si ya probó ese método y falló, considere usar una bola de nieve de la deuda. Pague sus deudas comenzando con el saldo más pequeño primero. Así es cómo:

1. Ordene sus deudas desde el saldo más bajo hasta el saldo más alto.

2. Designe una cierta cantidad de dinero para pagar las deudas cada mes.

3. Pague el pago mínimo de todas las deudas excepto la que tenga el saldo más bajo.

4. Lanza cada centavo a la deuda con el saldo más bajo.

5. Cuando la deuda haya desaparecido, no modifique la cantidad mensual utilizada para pagar las deudas, sino arroje todo lo que pueda a la deuda con el siguiente saldo más bajo.

La bola de nieve de la deuda puede darte impresionantes recompensas psicológicas, manteniéndote motivado para permanecer en el juego. No es matemáticamente ideal, pero funcionó para mí (y para muchos otros). Independientemente de cómo elijas salir de la deuda, quédate con ella. No te rindas.

Lo perfecto es el enemigo de lo bueno. Cuando pasas tanto tiempo buscando la “mejor” opción que en realidad nunca haces nada, te estás saboteando a ti mismo. Y una solución ideal que no se cumple es peor que una buena solución que realmente usará. Elige una buena opción y actúa.

Paso # 8: Financia tu retiro

Si eres joven, probablemente no creas que necesites iniciar una cuenta de jubilación. Te equivocas. No importa la edad que tengas, ahora es el momento de comenzar a ahorrar para la jubilación. ¡El extraordinario poder del interés compuesto favorece a los jóvenes, y en gran medida! En The Automatic Millionaire, David Bach escribe:

El mayor error de inversión que puede cometer es no utilizar su plan de jubilación y no aprovecharlo al máximo.

Si su empleador ofrece algún tipo de igualación de contribución de jubilación, como un 401 (k), asegúrese de aprovecharlo. Puede que no sea dinero “gratis”, pero está muy cerca. También considere comenzar una Roth IRA.

Después de leer The Automatic Millionaire hace un par de años, abrí una Roth IRA en Sharebuilder. Era más fácil que abrir una cuenta de cheques. Logré hacer la contribución máxima desde 2006. En 2008 y 2009, llegué al máximo de mi 401 (k).

Paso # 9: Automatiza tus finanzas

En los últimos años, me he estado moviendo hacia un sistema de finanzas personales sin papel. En el camino, estoy aprendiendo el valor de automatizar las transacciones de rutina. Cuando haces que las cosas sean automáticas, eliminas el elemento humano, lo que hace que te resulte más difícil ensuciarlo.

El ejemplo clásico es la protección contra sobregiros. Al vincular su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros, tiene una red de seguridad si devuelve un cheque. Pero hay otras formas en que esto puede funcionar para usted. Por ejemplo, he configurado pagos automáticos con la compañía de gas, la compañía de cable y mi compañía de seguros de automóviles. También realizo depósitos automáticos en mi cuenta de ahorros en línea.

Una gran ventaja para la automatización: cuando paga sus facturas y ahorra e invierte automáticamente, ¡es fácil saber cuánto le queda para gastar al final de cada mes!

Haz lo que te funcione. Hay pocas reglas estrictas en el mundo de las finanzas personales. Puedo sugerir métodos que me funcionaron (y para otros), pero solo usted puede determinar si estos métodos son apropiados para sus propias circunstancias.

Paso # 10: Gana dinero extra

Puede cumplir con muchos de sus objetivos financieros reduciendo sus gastos y utilizando las herramientas adecuadas. Pero nada sobrealimenta su progreso como un aumento en los ingresos. ¿Cómo puedes ganar dinero extra?

• Pide un aumento. Varios lectores han escrito para decirme cómo se han dado un aumento a través de la ambición y el ingenio. Cómo negociar su salario, ya sea antes o después de que lo contraten.

• Cambiar de empleador. No todos los empleadores pueden o están dispuestos a ofrecer aumentos, incluso cuando son merecedores. Si se encuentra en una posición en la que no es posible obtener un aumento, considere buscar un nuevo empleador.

• Toma un segundo trabajo. Muchas personas encuentran que la mejor manera de salir de un agujero financiero es tomar temporalmente un segundo trabajo. Nadie quiere trabajar más de 40 horas por semana, pero a veces eso es lo que se necesita para salir de la deuda o ahorrar para una casa. Solo recuerda que estás haciendo esto por un corto tiempo.

• Usa tus pasatiempos. Sí, es posible tener pasatiempos para ganar dinero. No te vas a hacer rico jugando World of Warcraft, pero muchas personas usan pasatiempos productivos para ganar un poco de dinero extra.

• Vender cosas. Cuando decidí salir de las deudas, uno de mis primeros pasos fue vender muchas de las cosas que había comprado con esos $ 35,000. Utilicé eBay, Craigslist, ventas de garaje y Amazon Marketplace para vender las cosas que ya no necesitaba ni deseaba. El dinero que gané impulsó mi reducción de la deuda.

Otra forma efectiva de aumentar sus ingresos es buscar el espíritu empresarial. Mientras trabajaba para vencer mi deuda, comencé un pequeño negocio de consultoría informática. No generó muchos ingresos, ¡pero proporcionó $ 2,000 al año que de otro modo no habría tenido!

Paso # 11: Aprende el arte del gasto consciente

Ser frugal no significa que tengas que privarte a ti mismo. No estás renunciando a lo bueno por el resto de tu vida.

En cambio, la frugalidad consiste en elegir gastarla en las cosas que son importantes para ti, mientras que recortar despiadadamente en las cosas que no son importantes. Ramit Sethi llama a esto gasto consciente, que es una manera fantástica de describirlo. El gasto consciente implica que estás eligiendo activamente gastar en algunas cosas y no en otras.

Contraste esto con la forma en que la mayoría de la gente pasa. Tendemos a gastar en reflejo. Compramos cosas porque se espera que lo hagamos, porque todos los demás lo hacen.

Gastamos para tener lo que otras personas tienen. Nos inscribimos en membresías de gimnasios que nunca utilizamos, nos suscribimos a revistas que nunca leemos, y pagamos palos de golf que se entierran en el garaje. Hacemos compras impulsivas en la tienda de comestibles, o incluso en artículos grandes, como computadoras y automóviles. La mayoría de las veces, las personas pasan sin pensar.

Pero con un gasto consciente, evalúa cada compra. Usted se pregunta: “¿Comprar esto me ayudará a cumplir mis objetivos? ¿Me hará más feliz? ¿Es congruente con lo que soy y lo que quiero hacer? ” Sé que esto suena como un galimatías de la Nueva Era, pero no lo es. Estas preguntas pueden tener un poderoso efecto positivo sobre cómo gastar y ahorrar.

El gasto consciente no es restrictivo; es liberador. Te permite reducir las cosas que no son importantes para ti, así puedes gastar en las cosas que sí importan. Aprender a practicar el gasto consciente es una forma segura de mejorar su calidad de vida.

Paso # 12: Edúcate

El conocimiento es poder. Las finanzas personales no tienen que ser un misterio. Suscribirse a este sitio, lea otros sitios de finanzas personales. Visita tu biblioteca pública. Pide prestado libros de dinero y manuales de autodesarrollo. Aquí hay cuatro de mis favoritos:

• Si está endeudado y no puede encontrar una salida: cómo salirse de la deuda y vivir con prudencia

• Si desea saber más acerca de la inversión: la Guía de inversión aleatoria

• Si las cosas son difíciles y necesitas encontrar maneras creativas para llegar a fin de mes: The Complete Tightwad Gazette

• Si desea un manual de motivación que lo motive a perseguir sus objetivos: La magia de pensar en grande

No tiene que estar de acuerdo con todo en un libro para obtener algo de eso. Leí muchos libros de finanzas personales, algunos son buenos, pero muchos no. Incluso los peores libros suelen tener una o dos cosas que puedo extraer de ellos. Aprenda a leer un libro de finanzas personales para que pueda elegir aquellas piezas apropiadas para su vida.

Pensamientos finales

Tomar el control de sus finanzas puede ser intimidante, ¡hay tanto por hacer! – pero no tiene por qué ser así. Una solución efectiva es tomarse un día de vacaciones del trabajo: designe una fecha específica como su “Día del dinero” personal. Utilice este día para configurar finalmente Quicken en su computadora, abrir una cuenta de jubilación y buscar un mejor trato en su seguro.

La buena noticia es que puede salir de la deuda. Puede ahorrar para la jubilación. Si puedo hacerlo, tú también puedes.

Zugoi BlogHace unas semanas, escribí sobre el genio financiero de Amazon.com. En ese artículo, hablé sobre cómo el hábito de Amazon de gastar sus ingresos en inversiones era el modelo para hacerse rico. Los ahorradores son perdedores; los gastadores son ganadores.

Hace unos meses, la adquisición de Whole Foods por Amazon dominó los titulares financieros. Pero quizás te perdiste de una historia lateral realmente interesante.

En un movimiento que casi nadie podría haber previsto a mediados de los 90 cuando Amazon acababa de empezar como una librería online, la adquisición de Whole Foods ahora lo convierte en uno de los competidores más grandes y peligrosos de Walmart.

La gran ventaja de amazon (datos)

Como Kevin Maney escribió para RawStory, la combinación de los datos de los usuario y la eficiencia operativa que Amazon puso en marcha los hace mucho más probable que dominen Walmart en el espacio de las ventas al por menor que las adquisiciones de empresas como bonobos (tienda de ropa en línea) de Walmart los hagan capaces de enfrentarse cabeza a cabeza con Amazon.

La interacción de un siglo entre la tecnología y las ventas al por menor sugiere que Walmart está jodido,” escribe Maney. “Sus esfuerzos para convertirse en un minorista online mediante la compra de Bonobos y Jet.com terminará haciendo que la compañía se parezca a Michael Jordan jugando al béisbol; lo que lo hizo grande en una cosa no se traslada en otra.”

La elección de Amazon por Whole Foods, por otro lado, sólo mejorará su negocio, de acuerdo con Maney, “O Whole Foods ayudará a Amazon a aprender acerca de un sector de servicio al cliente que todavía no posee o la Inteligencia Artificial de Amazon ayudará a hacer a cada tienda de Whole Foods irresistible para todos en sus barrios. O ambos.”

Walmart tiene miedo

Frente a esta creciente competencia, Walmart hizo un movimiento interesante esta semana. Les están diciendo a sus socios y proveedores que no pueden hacer negocios con ellos si usan el software de servidores en la nube AWS de Amazon. En su lugar, deben trasladar su software a la nube de Azure de Microsoft.

Como Fortune informó, un portavoz de Amazon dijo que esto es Walmart haciéndole bullying a sus proveedores; y tiene razón.

Como resultado, muchos proveedores se están poniendo de pie contra Walmart. Después de todo, no es poca cosa mover tu tecnología a un nuevo sistema en la nube, y es una interrupción del negocio que podría ser muy costoso.

En los días en que Walmart era una potencia que parecía imparable en el negocio minorista, podrían salirse con la suya con este tipo de tácticas. Pero hoy en día, Walmart no tiene tanto poder como solía tenerlo, y seguirán perdiendo cuota de mercado en los próximos años.

No tengo dudas de que Walmart no sólo continuará con este tipo de tácticas, sino que probablemente también doblará la apuesta sobre ellas. ¿Por qué? Porque tienen miedo.

Dos tipos de mentalidad

Y todo esto es indicativo de dos tipos de mentalidades en juego: la mentalidad de la abundancia y la mentalidad de la escasez.

Mi padre rico dijo: “Hay dos tipos de problemas de dinero. No tener suficiente dinero, y tener demasiado dinero. ¿Qué tipo de problema de dinero quieres tener?

En el mundo de los negocios, esto también se puede modificar para decir, “Hay dos tipos de problemas de negocios: no tener suficientes oportunidades y tener demasiadas oportunidades.”

Amazon ve un mundo de abundancia. Debido a esto están haciendo movimientos pro-activos que fortalecen sus negocios y abren nuevas asociaciones y posibilidades.

Walmart ve un mundo de escasez. Debido a esto están tomando medidas drásticas contra los vendedores y socios para aterrorizarlos sobre los servidores de la nube de Amazon. Este tipo de movimientos sólo alejarán las asociaciones y posibilidades.

Amazonas está avanzando; Walmart está construyendo muros.

¿Cuál vas a ver?

En esta batalla entre Amazon y Walmart, hay una importante lección que aprender para ti y para mí. La pregunta fundamental que debes hacer es, ¿serás una persona que ve la abundancia o verás sólo escasez?

Si escoges la escasez (y esa es casi el default de todos) nunca serás realmente exitoso. Como escribí hace unos años en un post llamado “Las dos formas de ver el dinero”:

Padre rico conectó lo que vio como algunas de las causas de la escasez a los efectos que tienen sobre las actitudes de las personas. Lo interesante era que los valores que las personas pensaban que los ayudaban, en realidad, y paradójicamente, creaban escasez en sus vidas.

Padre rico decía:

Entre más seguridad necesites en tu vida, más escasez habrá en tu vida. Es por eso que la gente no toma las oportunidades para hacer que su dinero trabaje para ellos a través de las inversiones y los negocios. Tienen demasiado miedo de tomar riesgos.

Cuanto más competitivo seas, más escasez hay en tu vida. Es por eso que la gente compite por los empleos y las promociones en el trabajo, y compiten por mejores notas en la escuela.

Las personas que son creativas, cooperativas, y tienen buenas habilidades financieras y de negocios, por otro lado, a menudo tienen vidas de creciente abundancia financiera.

Las palabras y la sabiduría del padre rico son hoy verdaderas para Walmart y las otras compañías como ellos. El impulso por seguridad y el espíritu competitivo mal dirigido seguirán haciéndoles perder terreno ante Amazon, no ayudarlos a expandir su negocio.

La abundancia es una elección diaria

La cosa es que en un momento Walmart fue innovador y exitoso. Veían el mundo de la abundancia. Hoy en día, están operando con una mentalidad de escasez. Y esto es un buen recordatorio de que debes elegir tu mentalidad todos los días. Nunca hay un momento en el que llegas al final de tu viaje mental.

Uno no se despierta un día y dice: “Lo logré. Ahora soy una persona que ve la abundancia. ¿Qué sigue? “En lugar de eso, debes despertar cada mañana y decirte:” Hoy, elijo ver al mundo como una oportunidad y voy a actuar en consecuencia.”

Entonces, ¿Qué vas a elegir hoy?

libertad financieraDiscutimos muchos aspectos de las finanzas personales en Get Rich Slowly. Exploramos formas de ganar más dinero, salir de las deudas y crear un fondo de emergencia. Hablamos sobre la psicología de la administración del dinero y compartimos consejos y trucos para aprovechar al máximo sus ahorros y su carrera. Básicamente, hacemos nuestro mejor esfuerzo para ayudar a los lectores a tomar el control de sus vidas financieras.

A veces es fácil perderse en los pequeños detalles de la administración del dinero. A veces olvidamos la gran imagen. Si ha decidido tomar el control de sus finanzas, este es el lugar para comenzar. Está lleno de consejos y recursos para aprovechar al máximo su dinero.

Aquí hay doce pasos simples pero efectivos para tomar el control de sus finanzas.

Paso # 1: Establecer objetivos financieros

El camino hacia la riqueza está pavimentado con objetivos. Si no sabes por qué haces esto, por qué estás haciendo sacrificios, por qué trabajas tan duro, es muy fácil fallar. Pero si estableces metas, éstas pueden ayudarte incluso cuando las cosas se ponen difíciles. Cuando tienes que tomar una decisión, tus objetivos pueden ayudarte a mantenerte enfocado en lo que es importante.

Para que tus objetivos sean efectivos, tienen que ser personales. Tienen que significar algo para ti. En este momento, uno de mis objetivos es ahorrar dinero para viajar. Hace un par de años, mi objetivo era ahorrar para un Mini Cooper. Antes de eso, mi objetivo era deshacerme de 20 años de deudas.

Para mantener su enfoque al frente y al centro, puedes usar herramientas basadas en la web como Joe’s Goals, StickK o 43 Things. Es posible que encuentres un socio de responsabilidad. O puedes anunciarte a ti mismo. Y prepárate para los reveses. No alcanzarás tus objetivos sin errores. Estas cosas pasan. La mejor manera de enfrentar los problemas es tener un plan antes de que ocurra.

Paso # 2: Rastrea cada centavo que gastas

Los autores de Your Money or Your Life instan a los lectores a “realizar un seguimiento de cada centavo que ingresa o sale de su vida”.

Esta es la mejor manera de tomar conciencia de cómo el dinero en realidad aparece y desaparece en tu vida en lugar de cómo crees que va y viene… Este es el paso que de alguna manera produce el mayor impacto.

El año pasado, dejé de rastrear mis gastos. Gastaba menos de lo que ganaba, y pensé que era demasiado trabajo. Lamenté eso. De hecho, me he comprometido a reanudar el seguimiento de mis gastos nuevamente. Estoy feliz de haberlo hecho, pude ver algunos lugares problemáticos y hacer correcciones.

No importa cómo haga un seguimiento de sus gastos: lo más importante es hacerlo.

• Puede usar un cuaderno de efectivo.
• Puede usar una herramienta en línea como Mint.
• Puede usar un software como Quicken.

Cualquiera sea el método que elija, quédese con él. Hazlo un hábito. No mezcle los números. Registre sus transacciones lo antes posible. Por encima de todo, no te juzgues a ti mismo. El seguimiento de sus gastos es un ejercicio de recopilación de datos; no es el momento apropiado para cambiar sus hábitos.

Paso # 3: Desarrolla un presupuesto

Después de rastrear sus gastos durante algunas semanas (o meses), use los datos que ha recopilado para desarrollar un presupuesto. De acuerdo con The Millionaire Next Door, el presupuesto es una cosa que distingue a los ricos del resto de nosotros: el 55% de los millonarios mantienen un presupuesto.

Mucha gente, incluido yo mismo, no puede presupuestar por una variedad de razones: es aburrido, no creemos que lo necesitemos o no sabemos cómo hacerlo. Pero este simple acto puede proporcionar una hoja de ruta para su dinero.

Hay una variedad de métodos de presupuesto que puede elegir, desde el presupuesto de tres pasos de Andrew Tobias hasta el presupuesto del 60%. Mi favorito reciente (y uno de los favoritos de los lectores de GRS) es la fórmula de dinero balanceado de Elizabeth Warren: 50% para Necesidades, 20% para Ahorros y todo lo demás para Deseos. Simple pero efectivo

Gasta menos de lo que ganas. Esta es la habilidad monetaria fundamental. Es de sentido común, sin embargo, muchas personas nunca aprenden a hacerlo. Solo gastando menos de lo que gana puede esperar acumular riqueza.

Esto es más fácil de hacer si realiza un seguimiento de sus gastos y desarrolla un presupuesto, pero esos pasos no son completamente necesarios. Incluso si no hace nada más en esta lista, gastar menos de lo que gana puede ponerlo por delante de sus compañeros.

Paso # 4: Revise sus cuentas (y solicite descuentos)

Al menos una vez al año, debe revisar los contratos y acuerdos que tiene con varios bancos y proveedores de servicios. Este es también un buen momento para revisar sus cuentas financieras y asegurarse de que todo siga coincidiendo con sus necesidades.

• Lea los acuerdos de su tarjeta de crédito y asegúrese de entender todo. (Si no lo hace, haga preguntas). Cuando leo mis propios acuerdos, marco la línea de servicio al cliente y solicito una aclaración.

• Verifique sus niveles de servicio. Tenemos una tendencia a seguir pagando por el mismo servicio que siempre hemos tenido, ya sea con nuestro teléfono, nuestra electricidad o nuestra membresía en el gimnasio. Este es un buen momento para hacer un control rápido y asegurarse de que solo está pagando por lo que necesita.

• Pregunte por tarifas más bajas. Todo el camino de vuelta en 2009, G.E. Miller compartió cómo redujo su factura de cable en un 33% sin perder ningún servicio. Muchos lectores de GRS informaron un éxito similar. Revise sus facturas mensuales para ver si hay alguna que pueda llamar para solicitar una reducción. Si paga por canales que nunca usa, piense en cambiar a un servicio de transmisión que realmente usará.

• Si alquila, revise su contrato de arrendamiento o alquiler para asegurarse de que tenga en claro todas las políticas. Mientras lo hace, considere solicitar una reducción de alquiler. ¿Suena loco? Si eres un buen inquilino y regularmente pagas a tiempo, no es tan descabellado.

• Revisa tu seguro. ¿Llevas políticas con tres compañías diferentes? Consolídelos en un solo lugar. Verifique los deducibles en su auto y seguro de propietario. ¿Son demasiado bajos? ¿Podría permitirse subirlos y “autoasegurar” los primeros $ 1,000 de daño? ¿Y su cobertura de responsabilidad civil es lo suficientemente alta?

• Repase sus cuentas de inversión. Verifique sus saldos y la asignación de activos. ¿Tiene demasiadas acciones para su tolerancia al riesgo? ¿Deberías tener más material? Si es así, cambie las cosas para llegar a su asignación objetivo.

Este paso puede ser aburrido, pero es importante. Los términos cambian todo el tiempo. Tu situación financiera cambia. Pasar una tarde al año para revisar sus acuerdos (y solicitar descuentos) puede evitar que quede atrapado en contratos que no desea y le ahorrará dinero en el proceso.

Recuerde: siempre tiene derecho a solicitar un descuento, pero no es su derecho recibirlo. Nunca está de más preguntar, pero si la respuesta es “no”, no seas idiota. Agradezca a la persona que lo ayudó y continúe.

Paso # 5: Optimiza tus cuentas

Durante diecisiete años, fui titular de una cuenta en un gran banco nacional. Pagué un “cargo por servicio” de $ 8 todos los meses, así como muchas otras tarifas. Recibí un servicio terrible y no gané ningún interés. En los últimos años, finalmente he comenzado a optimizar mis cuentas. Si aún no lo ha hecho, considere lo siguiente:

• Abra una cuenta de ahorro en línea de alto rendimiento. Las tasas de interés son tan bajas como pueden, y deberían aumentar en los meses y años venideros.

• Elija una cuenta de cheques de recompensas. Créalo o no, es posible encontrar cuentas de cheques que paguen intereses. Las mejores cuentas corrientes en línea están pagando aproximadamente el 1% en este momento, dependiendo de su saldo. Pero generalmente puede encontrar un trato aún mejor a través de su banco local o cooperativa de crédito. Consulte esta lista de cuentas corrientes de recompensas por tasas de hasta 5%.

• Use una tarjeta de crédito de recompensas. Si tiene problemas con el crédito, lo mejor es evitar el plástico por completo. Si puede usar el crédito de manera responsable, asegúrese de elegir una tarjeta de crédito que le pague. Evite las tarjetas que tienen una tarifa anual. Encuentre un programa de recompensas que coincida con su estilo de vida. Pero no elija una tarjeta solo porque ofrece un bono de registro o porque le da un descuento en su tienda favorita. Recuerde: su objetivo es encontrar una herramienta útil. Busque una relación a largo plazo con la que pueda vivir.

Es importante elegir cuentas y sistemas que funcionen para usted. Me inscribí en una cuenta de cheques de recompensas en una cooperativa de ahorro y crédito local, pero la sucursal más cercana está a quince minutos de distancia. Nunca lo usé, por lo que la cooperativa de crédito cerró la cuenta. Me comprometí abriendo en la cuenta de cheques en línea en su lugar. Gano una tarifa más baja, pero es una cuenta que realmente usaré.

Al optimizar sus bancos y tarjetas de crédito, considere usar múltiples cuentas en cada institución. Por ejemplo, tengo subcuentas directas de ING que me permiten orientar mis ahorros. Ahorro para vacaciones en una cuenta, para un automóvil en otra, y utilizo una tercera cuenta para ahorros de emergencia.

Paso # 6: Iniciar un fondo de emergencia

Durante años viví cheque de sueldo a sueldo. Gasté todo lo que gané. Esto funcionó bien hasta que algo salió mal. De repente, me encontraba sin dinero para pagar la reparación de un automóvil o enfrentar una costosa factura médica. Financié emergencias con tarjetas de crédito. Eventualmente vi la luz y construí un fondo para el día lluvioso.

Después de que haya optimizado sus cuentas, conviértalo en una prioridad para ahorrar para emergencias. En The Total Money Makeover, Dave Ramsey explica por qué cree que un fondo de emergencia debería venir antes que cualquier otra cosa.

Como odio tanto la deuda, la gente a menudo pregunta por qué no empezamos con la deuda. Solía hacer eso cuando comencé a enseñar y aconsejar, pero descubrí que la gente detendría su Total Money Makeover completo debido a una emergencia: se sentían culpables de tener que dejar de reducir sus deudas para sobrevivir.

Abra una cuenta de ahorro en línea de alto rendimiento y agregue $ 20 o $ 50 a su cuenta cada vez que le paguen.

Hace dos años, abrí una cuenta en ING Direct, donde es simple programar depósitos automáticos. Después de haber ahorrado $ 1000, puede atacar su deuda.

linkedinTomar la decisión de emprender puede ser difícil, sobre todo porque solemos creer que el iniciar un negocio significa tener que invertir una fortuna.

Sin embargo, existen ciertos trucos que podemos adoptar para comenzar a perseguir el éxito sin morir en el intento. El primer paso es decidirse a ser emprendedor y luego, tener claro que el camino no será ni rápido ni sencillo, pero si nos esforzamos un poco el triunfo estará asegurado.

Veamos algunos consejos que nos comparten desde el portal Emprenderalia:

1. Aprovecha las redes sociales.

Las plataformas digitales han llegado para quedarse y hacernos la vida más sencilla. El trabajo y los negocios no escapan a ello.

Hoy por hoy aplicaciones como Facebook, Twitter o Instagram funcionan como una ventana ideal para conectar con nuestros clientes. En ese sentido, la recomendación es interactuar con los potenciales clientes, conocerlos, permitir que nos conozcan y que se familiaricen con el negocio. El primer paso es elegir la herramienta que mejor se adapte a nuestra empresa, y partiendo de ahí comenzar a darnos a conocer.

2. Date valor.

Para triunfar a la hora de emprender es indispensable tener claro el valor de nuestra empresa y saber a qué clientes nos dirigimos. Puede ser Low Cost o Premium, pero lo ideal es dejarlo claro desde el minuto uno.

Por supuesto, es el precio que se fije por nuestro trabajo tiene que estar acorde a lo que ofrecemos. Se honesto contigo mismo.

3. Ofrece un valor añadido.

Destácate entre los demás. Encuentra ese plus que te hace diferente al resto y sácale el mayor provecho. Un trato personalizado y cercano con tus clientes puede ser tu ventana abierta al éxito.

4. Compara precios en tiendas físicas y online.

Antes de realizar cualquier inversión en material agota todos los recursos.

Muchas veces las comprar por internet suelen ser la opción ideal, ya que los precios en relación con las tiendas físicas pueden ser abismales. Recuerda que estas iniciándote en el mundo del emprendimiento y cuanto más puedas ahorrar para invertir en otras cosas, mejor.

5. Inspírate y perfecciona.

Estudia la trayectoria de los mejores y sigue su ejemplo.

Toma nota de las cosas que ves en otros negocios y crees que puedes mejorar en el tuyo, así iras creciéndote y convirtiéndote en el mejor. Y recuerda siempre: tú eres tu mayor competencia. Intenta siempre ser mejor que el día anterior.

 

 

 

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