Ser libre y ser rico es posible y está, como nunca, al alcance de nuestra mano.
Bienvenido al éxito y al futuro. Ambos comienzan hoy.
- Robert T. Kiyosaki "Lo mejor de padre rico"
Estás en Educación Financiera:

Aprende cómo funciona el dinero y como hacer que trabaje para ti.

Kim KiyosakiPor Kim Kiyosaki

¿Quién eres tú?

En los últimos artículos, he hablado sobre tener una misión y sobre lo que se necesita para mantener una gran y saludable empresa; y vida.

¿Pero que pasa si todavía estás en el punto de tratar de averiguar quién eres y lo que realmente quieres en la vida? … Seguir leyendo »

ingresosCasi todos dependemos de nuestro trabajo para sobrevivir. Algunas personas trabajan de tiempo completo en una empresa, otros atienden su negocio y unos más trabajan por honorarios en uno o varios proyectos al mismo tiempo.

En cualquier caso, ¿te has puesto a pensar qué sucedería si de repente pierdes tu principal fuente de ingresos? ¿Si la empresa en donde trabajas te despide —o peor aún— se declara en quiebra y no tiene ni para pagarte una liquidación? ¿Si tu cliente más importante decide contratarle a otro los servicios que tú solías brindarle?

Para muchas personas, esto sería catastrófico, porque la gran mayoría no está preparada con un fondo para emergencias, cuenta con pocos ahorros y por otro lado, tiene muchos compromisos que cumplir. Desde algo tan sencillo como el pago de la renta, la luz o el teléfono del mes próximo, hasta elevados pagos por las compras navideñas que hicieron a “mensualidades sin intereses” y que por lo mismo aún no terminan de pagar.

Historias hay muchísimas. Hace algunos años, una ex-compañera de trabajo me contactó porque estaba desesperada después de haber perdido su trabajo. Me explicó que hacía unos pocos meses decidió comprar un departamento con crédito hipotecario pero no se había dado cuenta de que no incluía un seguro de desempleo. Así que no contaba con ningún respaldo.

En su caso, afortunadamente le dieron su liquidación de Ley (que le permitía tener tres meses de gasto completos y un poco más). Además, tuvo la fortuna de conseguir otro empleo con una remuneración similar relativamente rápido. Pero no es común.

Hoy, prácticamente todos los bancos ofrecen seguro de desempleo a sus clientes, pero no todos los créditos que se han contratado previamente lo incluyen. Depende de cada caso en particular. Es una de las cosas que vale la pena revisar y tener mucho cuidado en caso de que uno esté por comprar casa.

En este espacio ya les he contado el caso de un directivo que tenía uno de los sueldos más elevados del mercado y que después de un año todavía no se ha podido colocar. Cuando perdió su empleo, le dieron una liquidación equivalente a más de un año de su sueldo, además de algunas acciones de la empresa y el valor presente de su plan de retiro. Era una cantidad de dinero con la cual él pensaba que podría sobrevivir durante mucho tiempo. Pero no fue así.

Al no tener ningún orden en sus finanzas personales, como resultado del dinero que ganaba, no se dio cuenta de que sus deudas, principalmente con tarjeta de crédito, representaban un compromiso muy fuerte de pago mensual. Su hija estaba a punto de casarse y ya se había comprometido con ella pagar parte de la boda. El auto de su esposa estaba a crédito (él tenía uno de la empresa y lo adquirió a valor remanente, con parte de su liquidación). En fin, hoy está desesperado y ganando la tercera parte de lo que estaba acostumbrado a recibir.

Pero tristemente eso no es lo peor que podría suceder. Los accidentes pasan, lamentablemente, y en ocasiones provocan que uno pierda la capacidad de trabajar, ya sea por un poco tiempo o bien, de manera permanente. En cualquiera de las dos situaciones, la pérdida de ingresos podría resultar muy estresante e incluso, catastrófica para la familia.

Algunas personas cuentan con seguridad social y dependiendo de la situación, esto les podría permitir una pensión que cubriera parcialmente esa pérdida. Pero no la totalidad, y si uno tiene compromisos —deudas como la hipoteca pero también las famosas mensualidades “sin intereses”— quizá uno no alcance ni siquiera para ellos.

Por otro lado, hay infinidad de personas que cotizan con menos salario que el que realmente reciben. O aquellos freelance que jamás se preocuparon por estas cosas y terminan con las manos vacías. Peor aún quienes viven hoy en la economía informal.

Lo mismo podría pasar si un accidente —o una enfermedad que aparezca súbitamente— termina con la vida del principal proveedor de la familia. Tristemente, es mucho más común de lo que parece.

En México nos hace falta mucha cultura de previsión, como he señalado ya muchas veces, y es hora de que empecemos a cambiar. Por eso te hago la pregunta que da título a este artículo:

¿Qué pasaría si mañana pierdes tu principal fuente de ingresos?

¿Qué consecuencias tendrías, en todos los aspectos pero principalmente en el financiero?

¿Cómo podrías hacer frente a tus obligaciones?

¿Sabes incluso cuántas tienes y cuánto representan de tu ingreso mensual?

¿Estás preparado si eso llegara a suceder?

En la segunda parte de este artículo hablaremos un poco sobre eso: cómo podemos prepararnos ante todos estos escenarios.

RiquezaSiempre he sostenido que el origen de toda gran fortuna es una pequeña fortuna. Nunca vamos a tener la oportunidad de aprender a administrar un millón de dólares si antes no aprendemos a administrar $1,000 ó $200 dólares. Muchas personas equívocamente piensan que el momento para comenzar a preocuparse de cómo administrar sus finanzas es cuando tengan suficiente dinero en el banco, pero lo cierto es que a menos que comiencen a aprender los principios que conducen al éxito financiero desde ahora, nunca tendrán suficiente dinero como para preocuparse de cómo administrarlo.

Existe un estado de lucha constante entre nosotros y todos aquellos que quieren poner sus manos en el dinero que tan duramente hemos podido conseguir, y en esta batalla somos vencedores o vencidos. Todas las decisiones financieras que tomemos nos acercan o nos alejan de nuestras metas. … Seguir leyendo »

Robert KiyosakiEscrito por: Robert Kiyosaki

Hace aproximadamente un mes, Mark Cuban, el conocido, y sincero, dueño de los Mavericks de Dallas, escribió esto en su blog en un post titulado “The Most Patriotic Thing You Can Do” (Lo más patriótico que puedes hacer):

«Así que sé Patriótico. Sal y hazte rico. Vuélvete odiosamente rico para que cuando ese proyecto de ley de impuestos salga, tu primer pensamiento será sobre lo grande que será el cheque que tendrás que firmar. Tu segundo pensamiento será «que gran problema a tener», y el tercero deberá ser sobre el darse cuenta de que al pagar tus impuestos estás ayudando a dar soporte a millones de estadounidenses que no son tan afortunados como tú.»

De acuerdo a Cuban, lo más patriótico que puedes hacer es pagar tus impuestos.

Aunque tengo un gran respeto por Mark Cuban y lo aprecio como empresario, simplemente difiero con él sobre esto.

De hecho, si hay una cosa que aprendí de mi asesor fiscal de Padre Rico, Tom Wheelwright, es que lo más patriótico que puedes hacer, es no pagar tus impuestos!

Déjame explicarte. … Seguir leyendo »

Reibox BlogJillian Michaels primero ganó la atención nacional por su forma amorosa y dura como entrenadora en la competición de pérdida del peso de la NBC «El perdedor más grande.»

A partir de ahí, Michaels construyó un imperio de negocios mediante la capitalización de su marca personal al lanzar DVDs de entrenamiento, escribir libros sobre la pérdida de peso, y asociarse con empresas con mentalidad de salud como Krave Jerky y Popchips.

Hoy en día, la millonaria hecha-a-si-misma dirige Empowered Media junto a su socio Giancarlo Chersich y narra su vida en «Just Jillian» de E.

Pero el éxito de Michaels la obligó a aprender a manejar más dinero del que había tenido antes, un proceso que inevitablemente vino con algunos errores a lo largo del camino.

¿Su peor error? «Estar intimidada por el dinero, no entenderlo, y entregarlo a varios gerentes de negocios a lo largo de los años, lo que me costó muy caro en muchos niveles», le dijo a Farnoosh Torabi en un episodio de su podcast «So Money».

En lugar de tomarse el tiempo para entender sus finanzas, Michaels confió en otros para tomar decisiones en su mejor interés – y le costó «una cantidad extraordinaria de dinero.»

La emprendedora recuerda un incidente con sus impuestos en 2014 donde un contador pagó un porcentaje de los ingresos de Michaels dos veces, lo que le costó «una cantidad obscena de dinero». También recuerda a sus amigos y compañeros cuestionarle la estructura de su negocio o preguntarle por qué no canceló ciertos gastos; y Michaels no tenía una buena respuesta.

Ahora, ella paga todas sus facturas ella misma. «Todo; cada simple cosa,» dice. «No me importa si me lleva 10 horas a la semana, lo haré todo, me quedaré en medio de la noche y lo haré porque nunca me permitiré perder el control de mis finanzas de nuevo

Estar en control puede tomar un largo camino. Michaels admite que el doble control de sus impuestos, obtener una segunda opinión cuando las cosas parecen sospechosas, y tener un papel activo en la gestión de sus finanzas podía haberle hecho ahorra muchísimo.

Lo que se reduce a que el manejo del dinero puede ser abrumador, pero vale la pena tu tiempo descubrir los conceptos básicos y aprender cómo solucionar desperfectos; no importa cuánto dinero tengas en el banco.

FelizPor Jack Hough

Si el dinero puede comprar salud y placer y desterrar la preocupación y el trabajo arduo, ¿por qué el efecto del dinero sobre la felicidad es tan débil en estudios? Es simple: la mayoría de la gente no sabe gastar, según un estudio publicado en el Journal of Consumer Psychology.

La felicidad puede ser una materia de estudio imprecisa, ya que depende de los sujetos para saber si su sol interior está brillando (o de tomografías del cerebro y niveles de cortisol, lo cual puede ser igual de ambiguo). Si se reúne suficiente cantidad de pistas difusas, sin embargo, su conjunto narra un relato confiable. Un trío de investigadores —Elizabeth Dunn de la Universidad de British Columbia, Daniel Gilbert de Harvard y Timothy Wilson de la Universidad de Virginia—han hecho justamente eso en su estudio de estudios. Las pruebas conducen a una receta de ocho pasos para compradores que buscan sonrisas. … Seguir leyendo »

Super Exitosos¿Cómo puedes preparar a tus hijos para que sean los siguientes MarK Zuckerbergs o Larry Page?

El emprendedor serial Charles Tips tiene la respuesta más popular de Quora sobre este tema con más de 5.200 votos positivos de personas como los co-fundadores de Zynga propietaria de Farmville y Wavii propiedad de Google.

Tips tiene un par de hijos y dice que tiene numerosos amigos que son millonarios que se hicieron a sí mismos.

Paso 1: «Hazlos conscientes de la gama completa de opciones que tiene la vida.»

«El mundo abunda en oportunidades para tener la vida que deseas tener, pero tienes que desmitificarlos, desmitificarlos, desmitificarlos para que sean capaces de ver qué hace que las empresas funcionen,» dice Tips.

Paso 2: «NO los envíes a la escuela pública ni a las escuelas preparatorias que son sólo escuelas públicas con esteroides.»

David Karp, CEO y fundador de Tumblr

Esta no es la receta para todos los multimillonarios. Mark Zuckerberg, asistió a una escuela preparatoria. Otros multimillonarios nunca se graduaron del 12vo grado.

Sin embargo, en opinión de Tips, alguien tan atípico como un multimillonario va a necesitar una formación atípica. Él dice que sus hijos comenzaron a trabajar en una variedad de puestos de trabajo cuando eran pre-adolescentes y viajaban mucho haciendo cosas como filmando documentales y conduciendo barcos.

«Si quieres mentes convencionales, dales una educación convencional,» dice Tips.

Paso 3: «Enséñales el amor al trabajo.»

En otras palabras, no los dejes ser perezosos. Porque, como Tips dice, «hacerse rico toma trabajo» por lo que necesitas «energía.»

Paso 4: «Enséñales el amor por la gente»

Al «amar a las personas,» un emprendedor es capaz de saber qué productos las demás personas quieren y necesitan, especialmente las personas que son diferentes.

«Mi casa era famosa por todas las personas que venían en grupo a ella. Personas que conocí cuando quedé varado en el aeropuerto. Chicas Homestay japonesas. Colegas voluntarios. Chicos locales sin hogar que venían por una ducha y comida,» escribe Tips. «Asegúrate de que [los niños] entiendan que no están por encima ni por debajo de ninguna otra persona.»

Paso 5: «Enséñales generosidad.»

Por generosidad, Tips no quiere decir dinero. Estar presente es más valioso para las demás personas.

«La única riqueza real es el tiempo que tienes, y cada vez que tengas la oportunidad de usar tu tiempo para los demás, hazlo y hazlo totalmente,» escribe. «Dar dinero sin tiempo puede ser una forma de crear distancia.»

Paso 6: «Enséñales el nexo mental».

La única manera de saber lo duro que es ser emprendedor es viviéndolo. Si no lo viviste, encuentra un mentor para tus hijos que lo haya hecho.

«Uno debe probar el fracaso una y otra vez y ser inspirado por él. Uno debe estar armado con una variedad de racionalizaciones para seguir adelante a pesar de las dudas, sacudidas, opiniones adversas,» escribe Tips. «Los emprendedores deben ser súper-humanos para poder lidiar con las tragedias que ellos mismos pueden llegar a provocar. El truco es, no puedes enseñar ese nexo mental si no lo has vivido tú mismo. Si no lo hiciste, entonces haz que lo aprendan de alguien que sí lo haya hecho.»

Paso 7: «Mentir, engañar y robar.»

Anthony Ortiz es un adolescente experto-en-tecnología de Facebook. A él y a sus amigos les gusta hacer bromas en línea y en ocasiones «secuestran» páginas de Facebook que tengan un montón de “Me Gusta”.

Si les enseñas a tus hijos a asociarse únicamente con personas buenas, no aprenderán a cómo lidiar con los cretinos. Y tus hijos necesitarán saber cómo interactuar y derrotar a todo tipo de personas para ganar en los negocios.

«El mundo está lleno de pendejos y estafadores, y tus hijos necesitarán un radar para ellos, y necesitan sufrir las consecuencias para poder desarrollar un arsenal de técnicas para tratar con ellos,» escribe Tips. «Tienen que ser excelentes jueces del carácter. No puedes enseñarles el buen comportamiento aislándolos de mal comportamiento.»

Paso 8: «Haz que sean los parias en la adolescencia.»

Si a tu niño no le va bien en la escuela o no tiene un montón de amigos, puede que eso beneficie su carrera empresarial, dice Tips.

«Hablando con varios VC (capitalistas de riesgo), me confesaron que se sienten un poco decepcionados si no ven una F o dos en el expediente universitario de un posible CEO,» dice Tips.

Paso 9: «Enséñales aritmética.»

Tu niño necesita ser muy bueno para las matemáticas, y preferiblemente capaz de calcular las cosas sobre la marcha en sus cabezas, dice Tips. De lo contrario, «tendrán dificultades para juntas las piezas de los posibles negocios.»

Paso 10: «No asignaciones, no empleos comunes.»

Algunos niños que reciben subsidios llegan a tener éxito, como el CEO de Snapchat, Evan Spiegel. Pero Tips no recomienda echar a perder a tus hijos si quieres que se conviertan en multimillonarios.

Tips también no recomienda permitirles aceptar puestos de trabajo «tradicionales» porque «cambiar tiempo por dinero es un juego de perdedores.» Más bien, él sugiere empujarlos para conseguir un trabajo en ventas, porque esa es una valiosa habilidad para dominar.

Paso 11: «Obtén una subvención.»

Una «subvención» es una inversión. Si no arriesgas tu dinero y lo inviertes, no obtendrás un montón de dinero como retorno.

«Sin subvenciones. No hay multimillonarios,» escribe Tips. «No puedes ser capitalista sin capital y la voluntad de poner todo en riesgo.»

Paso 12: «Valor.»

Tips dice que valor es la cosa más importante que le puedes enseñarle a tus hijos para prepararlos para el éxito.

Tips le dice a sus hijos que, «Cuanto antes aprendas a estar en contacto con tus propios sentimientos sobre lo que está bien y lo que está mal, mejor.»

Robert KiyosakiPor Robert Kiyosaki

Cuando era niño, mi padre pobre me dijo: «La deuda es mala.» Él pasó la mayor parte de su vida evitando la deuda, la tomaba solamente en situaciones de emergencia. «Eso es para lo que son las tarjetas de crédito» decía. También trabajó duro para pagar su hipoteca y ahorraba dinero para comprar las cosas siempre en efectivo.

Mi padre rico, estaba de acuerdo con mi pobre padre, hasta cierto punto. «Algunas deuda son malas,» decía mi padre rico. «Pero algunas deudas son buenas también«, añadió. Para mi padre rico, tomar deuda sólo en casos de emergencia era la peor deuda de todas. … Seguir leyendo »

Invertir en la menteHace algunos días asistí al seminario de Robin Sharma, un prestigioso y reconocido motivador y conferencista internacional. El evento no fue menos que extraordinario y me refresco algunos de los principios sobre liderazgo que conozco y que siempre es bueno que alguien más te recuerde.

Todo formidable, sin embargo hubo algo fuera del contexto principal del seminario que llamó tremendamente mi atención y que me aporto lecciones importantes sobre la riqueza que hoy te comparto.

Los Ricos Invierten en su Mente: El seminario se llevó a cabo un jueves por la noche. Mi primera sorpresa fue encontrar a cientos de empresarios y gerentes de grandes compañías justamente allí a las 8 de la noche. Ansiosos por alimentar su mente, el seminario fue presenciado por más de mil personas que asistimos. La mayoría de ellos personas elegantes y con clase que pagaron un promedio de $80 dólares para escuchar la charla de 90 minutos de Robin Sharma.

Yo me preguntaba: ¿dónde está la gente pobre? ¿Dónde están quienes más necesitarían escuchar estos mensajes? La respuesta es más que obvia. … Seguir leyendo »

Robert KiyosakiA principios de la década de los 80, cuando fracasó mi primer negocio importante, pensé que era la persona más estúpida del mundo. La bancarrota absoluta y las llamadas de mis acreedores me hicieron desear nunca haberme convertido en emprendedor. Hasta quería volver a mi antiguo empleo.

Pero, en lugar de condenarme por mi fracaso, mi padre rico me dio una de las lecciones más importantes en la vida: “Eres afortunado por haber fracasado. Ahora tienes la oportunidad de aprender cómo convertir la mala suerte en buena suerte. Si lo puedes hacer, tendrás una vida con más y mejor fortuna.”

A continuación presento tres puntos clave para convertir la mala suerte en buena suerte: … Seguir leyendo »

pymesLatinoamérica sigue siendo una región desigual, más de 20 millones de jóvenes (uno de cada cinco) pertenecen al grupo de los ‘nini’, pues ni estudian, ni trabajan.

Uno de los principales motores para la creación de empleos en la región son las pequeñas y medianas empresas.

En América Latina hay 57 millones de Pymes y negocios con menos de 100 empleos. Sin embargo, las pequeñas empresas están todavía lejos de sus pares en países desarrollados en materia de competitividad.

Juan Carlos Thomas, director del área de emprendimiento de organización de apoyo a la competitividad TechnoServe, explica que hay tres lecciones que pueden ayudar al éxito de los emprendimientos en América Latina:

1. No todo se trata de la edad

Hay una tendencia fuerte al apoyo a los jóvenes emprendedores que han logrado operar compañías por cinco años, o menos. Sin embargo, que una empresa sea joven (o que su emprendedor lo sea) no es lo único que cuenta. Muchas de las compañías que han logrado consolidarse en América Latina han sido compañías de edad avanzada que lograron consolidarse en los últimos años.

«En TechnoServe nos dimos cuenta que lo más importante no es la edad, sino la dirección que se les da a las empresas, la forma en que los emprendedores identifican oportunidades para crecer».

2. La fórmula para crecer no siempre es vender tu negocio a una empresa más grande

A menudo se escucha que las empresas que se venden a grandes corporativos tienen mayores oportunidades de crecimiento, sin embargo, esa estrategia tiene muchos puntos a considerar.

Los pequeños negocios generalmente pueden crecer al tiempo que satisfacen una necesidad específica en su comunidad, en aquellos nichos de mercado que las grandes compañías no ven.

3. Lo importante no es que te den crédito, es cómo lo usas

Uno de los principales retos de las pequeñas empresas en la región es el financiamiento. La dificultad para obtener crédito es una de las quejas más frecuentes, sin embargo, aunque hay mucho que mejorar en términos de inclusión financiera, el tema central en torno al crédito debe ser una estrategia para su uso y pago.

«La experiencia nos dice que muchos emprendedores necesitan menos crédito del que creen. Más allá de enfocarse en el acceso al crédito, los emprendedores deben crear una estrategia en diferentes etapas para el uso de ese financiamiento», concluye Juan Carlos Thomas.

Robert KiyosakiCuando era un niño en la escuela primaria, mi padre rico ya estaba poniendo ideas en mi cabeza sobre las diferencias entre los ricos, los pobres y la clase media.

«Si quieres seguridad laboral, sigue los consejos de tu papá,» me dijo. «Si quieres ser rico, necesitas seguir mis consejos.»

Entonces, Padre rico pasó a mostrarme la diferencia entre su plan de inversiones y el plan de inversión de mi padre.

«Mi empresa compra activos con dólares antes-de-impuestos,» decía padre rico mientras hacía el siguiente diagrama.

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«Tu papá intenta comprar activos con dólares después-de-impuestos. Sus estados financieros se parece a esto,» dijo padre rico.

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Para resumir, de forma bella, mi padre rico combinó los dos diagramas para poner en relieve la diferencia entre mi padre y él.

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Jugando con diferentes reglas

El punto que mi padre rico estaba queriendo marcar era que, a pesar de que vivíamos en un país libre, no todo el mundo jugaba con las mismas reglas. Los ricos tienen sus propias leyes, las cuales les permiten hacerse más ricos.

Padre rico continuó enseñándome que, debido a que mi padre era un empleado, él tenía que pagar sus impuestos primero y sólo entonces podía invertir. Eso significaba que le sacaban hasta un 50 por ciento o más de sus ingresos antes de que pudiera comenzar a invertir.

Como dueño de negocios, padre rico era capaz de comprar activos a través de su negocio, y entonces pagar impuestos por los ingresos que le quedaban. Él compraba sus activos primero, y pagaba sus impuestos después.

«Yo pago impuestos sobre mis ingresos netos,» dijo. «Tu papá paga impuestos sobre sus ingresos brutos, y luego trata de comprar activos. Debido a esto, es muy, muy difícil para él poder lograr cualquier tipo de riqueza.»

Si tuviéramos que mostrarlo en un mapa en el cuadrante del flujo del dinero, los puntos de mi padre rico se verían así:

Como invirtió mi padre pobre

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Como invirtió mi padre rico

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«Siempre recuerda,» dijo padre rico, «que las reglas son diferentes para los diferentes cuadrantes. Toma las decisiones sobre tu futuro con prudencia. Decide con qué reglas quieres jugar.»

¿Puedes hacer esto tú también?

Intento transmitir la sabiduría que aprendí de mi padre rico. Hoy en día, como mi padre rico me enseñó, invierto a través de mis negocios, y enseño a otros a hacer lo mismo.

Cuando hablo sobre esto, invariablemente las personas levantan sus manos y dicen cosas como:

• «Pero yo soy un empleado, y no tengo un negocio.»
• «No todos podemos ser dueños de un negocio.»
• «Empezar un negocio es arriesgado.»
• «No tengo dinero para iniciar un negocio, y mucho menos para invertir.»

Para este tipo de declaraciones, le recuerdo a las personas que hace menos de 100 años, aproximadamente el 85 por ciento de las personas en los EE.UU. eran dueños de sus propios negocios, ya sea como productores independientes o pequeños comerciantes. Sólo un pequeño porcentaje de la población era empleada. Sé que mis abuelos fueron dueños de pequeñas empresas.

Actualmente, en tan sólo un par de generaciones, parece que la era industrial (con su promesa de empleos bien remunerados, seguridad laboral y pensiones) ha hecho desaparecer esa independencia de nosotros.

¿Qué quieres hacer?

Lo más probable es que tengas el potencial para ser un gran dueño de negocios, si tienes la voluntad para desarrollar las habilidades necesarias. Nuestros antepasados desarrollaron y dependían de sus habilidades empresariales, y tú también puedes.

Si no tienes un negocio hoy, la pregunta es: ¿Quieres pasar por el proceso de aprender cómo construir un negocio?

Eres el único que puede responder esa pregunta.

Padre rico contexto y contenidoRobert T. Kiyosaki en uno de sus libros nos habla de que para alcanzar la libertad financiera necesitamos estar en el contexto correcto  y tener el contenido adecuado, aunque en otros artículos he mencionado un poco sobre esto hoy quisiera extenderme mas sobre el tema debido a su gran importancia.

El contexto puede significar muchas cosas dependiendo a que se aplique, pero para el tema que nos interesa que es nuestra libertad financiera diremos que es todo aquello que hay en nuestras mentes respecto al tema del dinero, es decir:

  • Cuales son nuestras creencias financieras?
  • El dinero es bueno o es malo?
  • El dinero es una necesidad o una herramienta?
  • Es bueno ser pobre y es malo ser rico?
  • El dinero nos corrompe?

La verdad es que todos tenemos pensamientos sobre el dinero y si queremos ser libres financieramente debemos … Seguir leyendo »

Kim KiyosakiPor Kim Kiyosaki

A medida que trabajas para lograr tus metas de este año, es posible que hayas tenido algunos problemas. Bueno, ¡Felicidades! Eso es parte del valiosos proceso de aprendizaje para alcanzar tu sueño… pero este es sólo el comienzo de tu viaje hacia la libertad financiera, y…

¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera es mucho más que tener dinero. Es la libertad de ser quien realmente eres y hacer lo que realmente quieres hacer en la vida. Y muchos de nosotros, especialmente las mujeres, perdemos de vista esto al poner a los demás primero y jugar muchos roles diferentes, como madre, esposa, empleada, amiga, y muchas más.

Si quieres ser financieramente libre, necesitas convertirte en una persona diferente de la que eres hoy y dejar de lado todo lo que te retenga en el pasado. Es un proceso de crecimiento, mejora y aumento de fuerza espiritual y emocional para convertirte en el más poderoso, feliz y exitoso «tú” que sea posible. Esa es la verdadera recompensa de la libertad financiera. … Seguir leyendo »

Robert KiyosakiA todo el mundo le encanta comprar cosas lindas. Aquellos que dicen que no… bueno, son mentirosos que no pueden permitirse las buenas cosas.

Desde antes de que podamos incluso hablar, estamos cableados para seguir la próxima cosa brillante. También estamos cableados para consumir tanto como podamos. Es el principio de la escasez que hemos heredado de nuestros días de cazadores-recolectores. Nunca sabes cuándo no tendrás lo que necesitas, así que mejor consume todo lo que puedas hoy.

Esto explica por qué tantas personas tienen dificultades para controlar sus gastos. Y explica por qué las deudas del consumidor están peligrosamente cerca de lo que estaban antes de la Gran Recesión del 2008. Según CNN Money, en 2016, «la deuda de los hogares aumentó 460.000 millones de dólares, el mayor aumento en casi una década». Según el artículo, la deuda total de los hogares es ahora de 12,58 billones de dólares; sí, billones a finales de 2016.

Parece que nunca aprendemos… y que estamos condenados a repetir nuestros errores.

Alta velocidad

En la actualidad, hay una euforia en los mercados que desafía los fundamentos. Hace unas semanas, el Promedio Industrial Dow Jones superó el récord de 21.000 puntos. Está siendo apodado el «Trump Bump», con las acciones subiendo 5% desde que asumió el cargo. Al parecer, los mercados se sienten muy bien acerca de la agenda política del Presidente Trump… y están apostando por su implementación.

¿Qué tan genial se sienten?

Bien según el Wall Street Journal, «Las ventas de vehículos fabricados por Bentley de Volkswagen AG, Ferrari SpA, Maserati Fiat Automobiles NV, Porsche AG y BMW AG Rolls-Royce saltado un estimado de 18% desde las elecciones presidenciales del 8 de noviembre 8 hasta enero, comparado con el mismo período en 2016, según Autodata Corp. Eso supera con creces las ganancias que estas marcas de lujo había logrado en los 10 meses anteriores.

En el artículo de WSJ “¿Qué debes comprar cuando Trump gane? Un Bentley,” el escritor Chester Dawson explica este golpe en las ventas de los automóviles de lujo: «Bautizado como ‘el efecto riqueza’ por los economistas, las ganancias percibidas en los valores de las carteras pueden impulsar a los compradores de valor neto ultra alto a fanfarronear con activos duros como el arte fino, los bienes raíces y los autos de lujo. Algunos en la industria automotriz también están viendo un ‘Trump bump’ basado en las expectativas del estímulo fiscal y posibles recortes de impuestos bajo la nueva administración que impulsará las ganancias corporativas y mantendrá las acciones en ascenso.»

Un Patrimonio Neto alto no es igual a una inteligencia financiera alta

Esto demuestra que «un valor neto ultra alto» no es igual a una inteligencia financiera ultra-alta. Comprar artículos de lujo sólo porque el mercado está sobrecalentando es la definición misma de contar tus huevos antes de que empollen.

En la mayoría de los casos, las personas que están comprando estos artículos de lujo no lo están haciendo porque sean realmente más ricos. Lo están haciendo porque se ven más ricos en el papel. Ellos no han vendido sus acciones. Simplemente tienen acciones que, por ahora, tienen un valor más alto. Pero uno sólo tiene que mirar a la burbuja de las “punto com” a principios del 2000 y el colapso inmobiliario de finales de los 2000s para darse cuenta de que la riqueza en papel y la riqueza verdadera son dos cosas diferentes.

La historia en el WSJ sobre autos de lujo llamó mi la atención porque es un buen paralelo a otra historia que me gusta contar sobre cuando quería un Bentley (cuyas ventas están arriba un 10,8% de acuerdo con el WSJ desde Trump, coincidentemente).

Cómo comprar un Bentley

Hace algunos años, hablé con mi esposa, Kim, acerca de mi deseo de comprar un nuevo Bentley. Ambos estuvimos de acuerdo en que sería fácil para mí pagar el coche en efectivo. Teníamos el dinero. Pero tener el dinero no era el problema. Como grandes creyentes en la mentalidad (y la gratificación retrasada) ambos estuvimos de acuerdo con que había una mejor manera para mí de conseguir el asiento del conductor de este nuevo sueño.

Tanto Kim como yo nos sentamos y determinamos lo que costaría el nuevo automóvil mensualmente, lo que nuestro flujo de efectivo tendría que ser. Entonces, juntos (y esto fue divertido) fuimos de compras no por un nuevo Bentley sino por un nuevo activo que pagará el Bentley.

Kim y yo encontramos un gran activo, y después de seis meses tuvimos suficiente flujo de efectivo del activo para pagar los costos mensuales de mi nuevo auto, y algo más. Lo mejor de todo este ejercicio no sólo es que tengo mi nuevo Bentley, sino que también me quedé con un activo que tiene flujo de dinero positivo y que está aumentando mi riqueza, y no sólo haciéndome ver rico en papel.

Dos formas de ver la riqueza

Esta es una historia sencilla, pero importante. Hay dos formas de ver la riqueza. Una es en el papel. Así es como la mayoría de las noticias, y francamente, la mayoría de los contadores la ven. El balance tradicional es humo y espejos, trucos de contabilidad para hacerte lucir más rico de lo que eres.

La otra manera de ver la riqueza es la forma de Padre Rico. Es mucho más simple. Está basado en esta importante verdad. Un activo es cualquier cosa que ponga dinero en tus bolsillos. Un pasivo es cualquier cosa que te saque dinero de tus bolsillos.

Dada esta definición de riqueza, los activos en papel que crecen en valor sin proporcionarte un flujo de dinero no son activos. Son en realidad pasivos ya que tuviste que pagar de tu bolsillo por ellos. Sólo se convierten en activos cuando los vendes. Pero eso no es ventajoso porque entonces sólo te quedas con efectivo en la mano. Y el efectivo es, como la electricidad, una moneda corriente. Debe moverse a otro sitio para tener valor. De lo contrario, muere. En el caso de la electricidad, muere rápidamente. En el caso del efectivo, muere lentamente, erosionado con el tiempo por la inflación.

Los ultra ricos que están comprando nuevos Porches, Maseraties y Bentleys en esta subida de los mercados son aquellos que están gastando riqueza que realmente no tienen. Espero que les salga bien. Pero si la historia es un indicador, no lo hará. Pero, tienen buenos abogados para rescatarlos.

Lo que es más aterrador es cuando la clase media empieza a seguir su ejemplo. Ellos son los que siempre son eliminados. Y cuando la clase media empieza a gastar como los ricos (endeudándose a niveles del 2008) es momento de estar atentos. Los mercados están listos para colapsar.

Como dije en MarketWatch este mes, creo que el peor colapso en la bolsa está aún por llegar. La pregunta es, ¿Serás una víctima, o estará listo para prosperar en él?

Robert KiyosakiPor Robert Kiyosaki

Encuentra una razón para ser rico

Cuando se trata de hacerse rico, a menudo me preguntan, «¿Cómo puedo empezar?» Les digo a estas personas que hacerse rico empieza con invocar a nuestro genio financiero.

Es mi creencia que cada uno de nosotros tiene un genio financiero dentro que está dormido y esperando a ser despertado. Se encuentra dormido porque nuestra cultura nos ha educado para creer cosas malas sobre el dinero. Nos han enseñado a ser empleados y a trabajar por dinero en lugar de ser emprendedores e inversores y tener al dinero trabajando para nosotros. Nos han enseñado a no preocuparnos por nuestro futuro financiero, ya que la empresa donde trabajamos o el gobierno lo harán por nosotros. … Seguir leyendo »

Kim KiyosakiRecientemente vi un artículo que preguntaba por qué las mujeres toman menos riesgos de inversión que los hombres.

Una creencia común es que las mujeres son más adversas al riesgo que los hombres en la mayoría de las áreas de la vida. Todos sabemos que el estereotipo dice que los hombres son los intrépidos, los tomadores de riesgos, mientras que las mujeres son más reflexivas y propensas a jugar a lo seguro.

Ese estereotipo ha desangrado en el ámbito de las finanzas y las inversiones, hasta el punto en que las emprendedoras e inversionistas a menudo son vistas como que es menos probable que tengan éxito porque toman menos riesgos.

¿Pero es cierto?

No tan rápido

Estudios recientes han demostrado que las mujeres en realidad no son más adversas al riesgo que los hombres. Un estudio mostró que décadas de investigación sobre el riesgo basado en el género se han malinterpretado, y que cuando se trata de negocios y finanzas, las mujeres y los hombres tienen un apetito de riesgo bastante similar.

En un artículo del LA Times, Therese Huston dice: «Encontramos que los hombres toman más riesgos recreativos, como el paracaidismo o conducir por encima del límite de velocidad. Cuando evaluamos el riesgo en un entorno empresarial, sin embargo, las diferencias de género por lo general desaparecen. Las administradoras, por ejemplo, asumen el mismo número de riesgos que los administradores masculinos cuando proponen proyectos.»

De hecho, el apetito por el riesgo parece ser más un rasgo individual que de género.

El mejor amigo de un emprendedor

Muchas de las mujeres exitosas que conozco prosperan en el riesgo. Es una parte integral de su plan financiero, y debe ser parte del tuyo también.

Cuando Robert y yo comenzamos nuestro camino hacia la libertad financiera, tomamos muchos riesgos. Dejamos nuestros trabajos estables y seguros para crear una empresa que no tenía garantía de éxito. Decidimos pagarnos a nosotros mismos primero e invertir antes de pagar nuestras facturas. Abandonamos el camino estable y nos arriesgamos a uno nuevo porque comprendimos que era la única manera de lograr nuestras metas.

El éxito no sucede sin algo de riesgo saludable. Nunca conocí a ninguna persona financieramente independiente que haya dicho: «Lamento haber tomado ese riesgo».

Claro, cometido algunos errores en el camino que hicieron nuestro viaje mucho más difícil. Pero no cambiaría esos errores por nada, porque nos enseñaron lecciones valiosas que nos ayudaron a seguir adelante.

Tomando riesgos inteligentes

Ahora, hay una diferencia entre tomar riesgos inteligentes y ser temerario. Tomar un riesgo con tus finanzas no es lo mismo que jugar en Las Vegas.

Kayt Sukel, autora de The Art of Risk: The New Science of Courage, Caution & Chance, dice:

«Un exitoso tomador de riesgos es un planificador… Los tomadores de riesgos exitosos no sólo miran los resultados inmediatos. Ellos hacen movimientos que los ayudarán a alcanzar sus metas de largo plazo.»

Igual necesitas hacer tus investigaciones, hacer las preguntas correctas y tener una educación financiera sólida antes de actuar. Una vez que tengas la educación para evaluar un riesgo financiero, no sentirás tanto miedo nunca más.

Entonces, ¿Qué te está deteniendo?

¿Has estado vacilando a comprometerte plenamente con el camino de la independencia financiera? ¿Tu miedo a lo desconocido te ha estado deteniendo por los riesgos que implica tomar un camino menos estable?

Ahora es el momento para darte una oportunidad a ti mismo. Abraza el riesgo como un viejo amigo, y deja que te lleve a donde quieres ir.

También hay una tonelada de datos que demuestran que las mujeres que dirigen empresas superan a otras empresas.

No es crucial, pero una forma en la que hemos enmarcado el riesgo en el pasado es demostrar que lo que la mayoría de las personas ven como «seguro», un trabajo estable, ahorrar, etc., es más arriesgado que los riesgos que los inversores y los emprendedores toman.

Kim KiyosakiTengo una amiga llamada Pat que quería ser escritora para la revista TIME. Le pregunté: «Si quieres tener un artículo publicado en TIME, entonces, ¿quién tienes que ser?«

«Tengo que ser una escritora de primera,» respondió ella.

Y seguido le hice esta pregunta: «¿Y qué tienes que hacer?»

«Tengo que averiguar qué tipos de artículos quiere TIME. Quizás tenga que tomar algunos cursos de escritura para pulir mis habilidades. Tengo que investigar sobre mis artículos y escribirlos. Debo averiguar a quién enviar mis artículos, presentarlos, y hacerles seguimiento. Si son rechazados, tengo que seguir repitiendo el proceso hasta que se publiquen. Probablemente hayan otros pasos, pero no lo sabré hasta que empiece.»

Ser – Hacer – Tener

El concepto que mi amiga Pat ilustró con su respuesta es la clave para lograr cualquier sueño: Ser – Hacer – Tener.

– Ser es tu estado actual: Quién eres.
– Hacer es tu comportamiento: Qué haces.
– Tener es tu recompensa: Qué tienes.

Entonces, quién eres y qué haces determina qué tienes. Con concentrarte en lo que quieres tener, serás capaz de averiguar qué tienes que hacer.

Suena simple, pero todo lo que tienes hoy es por quién eres y qué has hecho hasta este momento. Si deseas cambiar lo que tienes, tienes que cambiar quién eres y lo que haces.

Cómo cambiar

Mi amiga Pat es un buen ejemplo de esto. Ella sabía que si quería escribir para el TIME, tendría que hacer algunos cambios. No era una escritora de primera, y tenía que ser una. Sabía que podría tener que tomar algunos cursos de escritura, ponerse al día con la publicación, conectarse con editores y formar relaciones con ellos, tomar los rechazos con gracia, y aprender a utilizar los feedbacks para re-escribir y re-presentar su trabajo.

Con hacer esto, Pat cambiará quién es. Pasará de ser una escritora mediocre a ser una de primera.

Así no es como la mayoría de las personas operan. La mayoría de las personas primero miran todo lo que tienen que hacer, lo cual les parece demasiado trabajo. Y entonces, nunca empiezan. En el proceso, nunca cambian, y nunca consiguen lo que quieren tener.

Haz tu cambio hoy

Hoy es el día. ¿Qué quieres tener? ¿Quién tienes que ser para conseguirlo? ¿Qué tienes que hacer para ser esa persona? Respondiendo estas preguntas, podrás alcanzar tus sueños. Sólo tienes que empezar.

Robert KiyosakiPor Robert Kiyosaki

¿Estás comprando activos o pasivos?

Cuando hablo con las personas sobre su situación financiera, hay algunas frases que escucho con frecuencia:

• «Necesito un aumento.»
• «Si tan solo me promovieran.»
• «Voy a volver a la escuela para aprender más y conseguir un trabajo mejor».
• «He estado haciendo muchas horas extras para llegar a fin de mes».
• «Estoy pensando en conseguir un segundo trabajo.»

En algunos círculos, se consideran ideas razonables y sensatas. Pero el problema con estas declaraciones es que se enfocan en la columna de ingresos de los estados financieros personales en lugar de la columna de activos. … Seguir leyendo »

Kim KiyosakiKim Kiyosaki comparte su secreto número uno para el éxito y la felicidad, y es más simple de lo que piensas.

Por Kim Kiyosaki

Hace años, asistí a un seminario donde el orador en el escenario, un hombre, le dijo a la audiencia: «Apuesto a que puedo decir la meta de cada uno de ustedes en esta sala.» Pensé para mis adentros: «¿Cómo demonios iba a saber cuales eran las metas de cada uno de nosotros?»

Entonces dijo: «Todos en esta sala tiene como objetivo principal: Ser feliz» Tuve que asentir, mi meta principal era ser feliz. Es la definición de felicidad lo que es diferente para cada persona. … Seguir leyendo »

Kim KiyosakiEmpieza haciéndote preguntas, y no esperes que los «expertos» resuelvan tus problemas. En lugar de eso, piensa por ti mismo.

Por Kim Kiyosaki

Como Bob Dylan cantaba en los 60s, «Los tiempos están cambiando.»

Esas palabras son ciertas hoy en día cuando hablamos de nuestros mercados financieros y las bases en las que descansan. Las principales instituciones financieras y las empresas han experimentado cambios sin precedentes en los últimos años. Repasemos:

• Tres de las cinco mayores instituciones financieras de Wall Street han desaparecido: Bear Stearns, Merrill Lynch y Lehman Brothers. Goldman Sachs y Morgan Stanley todavía viven.

• Los dos mayores prestamistas de financiamiento hipotecario, Fannie Mae y Freddie Mac, ahora son propiedad del gobierno. (El gobierno ofreció un plan de rescate a cambio de la propiedad de ambas empresas.)

• AIG, una de las compañías de seguros más grandes del mundo, ahora es propiedad del gobierno. (El gobierno otorgó un préstamo de $ 85 mil millones – y un segundo préstamo de más de $ 30 mil millones -. A cambio de una participación mayoritaria)

Pero aun hay más.

El mundo financiero, tal como lo conocemos, ha cambiado estructuralmente y de forma permanente. Un amigo me detuvo en el estacionamiento de una tienda de abarrotes recientemente y me preguntó: «¿Va a estar todo bien?» Yo sonreí y le dije: «No sé si todo estará bien o no. Sin embargo, será diferente de aquí en adelante. Las cosas no volverán a ser como antes… Nunca mas.»

¿Qué significa esto para mí? … Seguir leyendo »

cashflow“Debemos trabajar más en nosotros mismos que en cualquier otra cosa sobre la tierra.” – Jim E. Rohn

Es la pasión y no el intelecto, lo que lleva al ser humano a alcanzar sus metas.

Piense como rico, actúe como rico –no aparente serlo– y será rico.

Una persona rica no es la que tiene mucho dinero, sino la que sabe qué hacer con el dinero –el suyo y el de los demás–. No trabaja por dinero, hace que el dinero trabaje por él.

Daniel Goleman ha encontrado que no hay relación entre el éxito académico y el éxito profesional; es más, determinó que la correlación es negativa. Mientras que estableció, de acuerdo con sus estudios de investigación, que sí hay una correlación directa entre el Coeficiente Emocional y el éxito profesional y financiero. La pasión –de carácter emocional– y la inteligencia financiera son los factores fundamentales que nos llevan al éxito financiero.

Cashflow es un juego de mesa ideado por Robert Kiyosaki cuyo objetivo es simular el mundo de los negocios y las inversiones, con el fin de experimentar alternativas para no entrar o para aprender salir de la “carrera de la rata” y llegar a la meta, que es cumplir un sueño en la vida.

El libro “Padre Rico, Padre Pobre” escrito por Kiyosaki, describe a la “carrera de la rata”, como aquella situación en la los gastos tienden a crecer al mismo ritmo o aún mayor en que aumentan las ganancias. Cuanto más se gana, más se gasta. Por alguna razón, el dinero siempre es poco para quienes están corriendo esta carrera.

“La carrera de la rata, sintetiza la figura de un ratón corriendo dentro de una rueda, sin poder salir de ella”.

Un ejemplo típico, similar al que se presenta en el libro es el de una pareja joven que pide un préstamo para casarse, luego pide otro para la hipoteca de la casa propia, lo cual hace que los dos tengan que trabajar cada vez más horas. Dentro del proyecto de la familia siempre están los niños y la llegada de ellos trae la necesidad de adquirir otro préstamo para comprar otra casa o ampliar la actual, después otro para el pago de guardería, colegiaturas, etc.

Por cuestiones de tiempo y comodidad, se adquiere un nuevo préstamo para comprar un auto. Si existe algún ahorro, se destina a un lujo o gasto no tan necesario, como podría ser cambiar de auto, muebles nuevos, una gran fiesta, viajes, etc.

De esta forma, es necesario trabajar cada vez más y más, saturando las tarjetas de crédito y sumando deudas que dejan a la joven pareja presa de la carrera de la rata por los siguientes 30 años.

El objetivo fundamental de este juego es desarrollar la Inteligencia Financiera, ofreciendo al participante una gama de opciones para aplicarlas posteriormente a la vida real. Además se puede experimentar la diferencia entre ser un inversionista pasivo y uno que toma el control de sus decisiones.

Aprender mediante una simulación es la segunda forma más efectiva de aprendizaje, la primera es experimentar de forma real, pero para experimentar algo de forma real, a veces es conveniente reducir las incertidumbres y los miedos, primeramente por simulación –sobre todo cuando se trata de algo relacionado con el dinero–.

El juego Cashflow está pensado para pensar. El participante se enfrenta a situaciones en las que se le obliga a tratar de generar dinero sin dinero, a decidir si es conveniente pagar una deuda o no, a calcular si cierta operación va a darle un retorno sobre su inversión que sea considerable y para esto tiene que tener en cuenta el riesgo que implicaría y el tiempo en el que recuperará su dinero invertido.

Para ganar en Cashflow, se tiene que lograr cumplir el sueño elegido antes de empezar a jugar, por ejemplo, uno podría ser viajar alrededor del mundo.

Es muy interesante el hecho se compite contra uno mismo, no contra los otros participantes. Cada uno podrá elegir un sueño más o menos costoso que el otro, pero lo importante es aprender a salir de la carrera de la rata generando activos y luego comprar el sueño con esos activos y otros negocios rentables.

En este juego se aprende que de nada sirve tener éxito profesional y ganar mucho dinero si no se sabe qué hacer con el dinero. Muchas personas caemos en la “carrera de la rata”: Mientras más ganamos, mejor queremos vivir y más comprometemos nuestros ingresos, la cual es una carrera muy peligrosa, que compromete no solo nuestro éxito financiero, sino nuestra felicidad, plenitud y satisfacción personal.

El tratar de aparentar ser rico es una de las grandes trampas de esta carrera.

El saber gastar, ahorrar, invertir y donar es parte de nuestra Inteligencia Financiera, que potenciada con pasión y disciplina, seguramente nos llevará al éxito financiero.

El significado de la palabra "No" Para un emprendedorDesde niños aprendemos que la palabra NO, se refiere a la negación y que aquello que nos negaron deberíamos dejarlo de hacer. Luego crecemos y todo aquello que de alguna manera se nos negó, ya sea por parte de nuestros padres, profesores, otras personas o la misma vida, sencillamente lo dejamos de hacer.

Lamentablemente muchos dejan de soñar y de intentar marcar la diferencia ya que alguna vez escucharon frases como: NO se puede progresar, NO es posible y otras muchas frases que al contener un NO, nos hacen sentir frustración y deseos de «tirar todo por la borda» y poco a poco nos alejamos del deseo de superación y desarrollo personal.

Técnicamente la palabra NO, es definida de la siguiente manera: «se utiliza como negativa, rechazo o inconformidad para expresar la no realización de una acción», pero hoy te quiero mostrar un nuevo concepto acerca de esta palabra que … Seguir leyendo »

Robert KiyosakiPor: Juan Vega Gonzáles

Como todo en la vida, en el mundo financiero también existen “vacas sagradas” que es necesario convertir en sabrosas hamburguesas, para poder salir adelante.

Robert Kiyosaki, inversionista y Best Seller, del New York Times, autor de Padre rico, padre pobre y otros libros de educación financiera, acaba de iniciar un nuevo proyecto denominado Dispárale a las Vacas Sagradas del Dinero: Ponga una Bala en la Cabeza de los Malos Consejos Financieros.

Las vacas sagradas financieras son los malos consejos financieros. Creencias sobre el dinero profundamente arraigadas en nuestra mente, que aceptamos comúnmente y observamos religiosamente.

Nuestro peor enemigo financiero son nuestras propias creencias con respecto al dinero, que luchan con gran fuerza día a día para limitarnos y mantenernos en nuestra pobreza mental y financiera. … Seguir leyendo »

 

 

 

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